Política de Fraude

Última actualización: May 22, 2026

POLÍTICA DE PREVENCIÓN Y GESTIÓN DE FRAUDE

Versión: CO-2026.10.02-FRAUD1

Fecha de vigencia: 2 de octubre de 2026

Responsable: DataCred Tech S.A.S.

NIT: 902112751-6

Propietario y fundador: Isacc Lara González

Domicilio: Medellín, Antioquia, Colombia

Contacto: app@datacred.org · +57 302 668 4956

Esta política describe cómo DataCred Tech S.A.S. previene, detecta, investiga y responde a señales de fraude, suplantación, manipulación documental, abuso de cuenta y uso indebido de sus productos.

Una señal de fraude no equivale automáticamente a una declaración de delito.

Los controles pueden aplicarse a:

  • registro y acceso;
  • identidad;
  • KYC;
  • dispositivos y sesiones;
  • documentos;
  • eventos financieros;
  • pagos;
  • productos de crédito;
  • consultas empresariales;
  • API;
  • promociones y referidos;
  • operaciones administrativas.

El backend contempla señales como:

  • VELOCITY_ANOMALY;
  • AMOUNT_ANOMALY;
  • ROUND_NUMBER_PATTERN;
  • DUPLICATE_VARIANT;
  • IMPOSSIBLE_VELOCITY;
  • DEVICE_INCONSISTENCY;
  • TEXT_INJECTION;
  • CIRCULAR_TRANSFER.

Las señales tienen severidad LOW, MEDIUM, HIGH o CRITICAL y pueden quedar pendientes de revisión.

DataCred también registra eventos como:

  • BRUTE_FORCE_ATTEMPT;
  • CREDENTIAL_STUFFING;
  • TOKEN_REUSE_DETECTED;
  • REFRESH_FAMILY_COMPROMISED;
  • ACCOUNT_TAKEOVER_ATTEMPT;
  • PRIVILEGE_ESCALATION_ATTEMPT;
  • DATA_EXFILTRATION_ATTEMPT;
  • RATE_LIMIT_ABUSE;
  • DEVICE_COMPROMISE_DETECTED;
  • OCR_TAMPER_DETECTED;
  • DUPLICATE_IDENTITY;
  • SUSPICIOUS_REGISTRATION;
  • FRAUD_SCORE_SPIKE.

La existencia de una categoría técnica no significa que cada evento de esa categoría se produzca o se detecte en todos los casos.

DataCred puede revisar:

  • reutilización de identidad;
  • documentos inconsistentes;
  • múltiples cuentas;
  • discrepancias entre nombre, documento y selfie;
  • señales de dispositivo;
  • intentos de suplantación;
  • identidad atribuida a la persona equivocada.

La verificación se rige además por la Política KYC y la Política de Datos Biométricos.

DataCred puede utilizar:

  • hash de archivo;
  • fingerprint semántico;
  • coincidencia de titular;
  • consistencia de fechas;
  • coherencia matemática;
  • señales derivadas del OCR;
  • revisión automatizada o humana.

Un PDF, captura o imagen aportada por el usuario se considera controlable por el usuario y no adquiere automáticamente el mismo nivel de confianza de una fuente independiente.

DataCred utiliza hashes, fingerprints e idempotency keys para reducir:

  • eventos duplicados;
  • pruebas reutilizadas;
  • múltiples aplicaciones de un mismo pago;
  • reintentos que pretendan producir un beneficio repetido.

La deduplicación es un control técnico y no una acusación.

DataCred Cash aplica hard gates independientes de la recomendación de IA.

Entre los bloqueos actuales pueden encontrarse:

  • usuario no activo;
  • KYC insuficiente;
  • préstamo Cash activo;
  • write-off anterior;
  • usuario bloqueado;
  • fraude confirmado;
  • revisión o bloqueo de sanciones;
  • evento de sanciones abierto;
  • payout ya en curso;
  • solicitud de eliminación total pendiente;
  • cooldown por pago tardío.

La IA no puede crear ni levantar por sí sola uno de estos hard gates.

DataCred mantiene un expediente interno para casos de:

  • DELINQUENCY;
  • SUSPECTED_FRAUD;
  • CONFIRMED_FRAUD.

Los estados contemplan revisión interna, publicación cuando corresponda, rectificación pendiente, resolución o retiro.

Cuando existe una publicación o expediente nominal, la identidad no debe exponerse públicamente de forma innecesaria. El sistema utiliza identificadores públicos no derivados directamente de PII.

Una clasificación de CONFIRMED_FRAUD requiere evidencia y una base de confirmación registrable.

No debe confirmarse fraude únicamente por:

  • una coincidencia nominal;
  • una señal automatizada aislada;
  • un error de proveedor;
  • una anomalía estadística;
  • un documento vencido;
  • una inferencia generativa.

Los controles antifraude pueden producir falsos positivos.

DataCred debe permitir, cuando corresponda:

  • revisión;
  • rectificación;
  • presentación de evidencia;
  • corrección del expediente;
  • marcado de falso positivo.

Los expedientes de Fraud Wall admiten solicitudes de rectificación.

La solicitud puede incluir razón y evidencia y pasa por estados como PENDING, UNDER_REVIEW, ACCEPTED o REJECTED.

Una rectificación aceptada debe reflejarse en el estado posterior del expediente y en los resultados dependientes cuando corresponda.

Según riesgo y evidencia, DataCred puede:

  • limitar temporalmente una función;
  • revocar sesiones;
  • bloquear una operación;
  • exigir verificación adicional;
  • excluir temporalmente un evento de scoring;
  • impedir un desembolso;
  • suspender una cuenta;
  • revocar una API key;
  • escalar a revisión;
  • conservar evidencia proporcional;
  • colaborar con autoridades cuando exista base jurídica válida.

DataCred no se presenta como autoridad policial ni judicial.

Cuando exista evidencia de una posible conducta ilícita, podrá conservarla y entregarla a una autoridad competente cuando exista obligación o base jurídica válida, conforme a la Política de Solicitudes de Autoridades.

El tratamiento antifraude debe respetar:

  • finalidad;
  • necesidad;
  • proporcionalidad;
  • seguridad;
  • confidencialidad;
  • circulación restringida.

Las señales internas no se publican indiscriminadamente.

La evidencia de fraude se conserva durante el período necesario para:

  • investigar;
  • defender derechos;
  • prevenir reuso;
  • atender reclamos;
  • cumplir obligaciones aplicables.

La retención no autoriza conservar imágenes, biometría o documentos crudos indefinidamente cuando ya no sean necesarios.

DataCred no garantiza detectar todo fraude.

Los controles pueden verse afectados por:

  • información incompleta;
  • técnicas nuevas;
  • errores de fuente;
  • datos falsos plausibles;
  • proveedores;
  • incidentes técnicos.

Esta política se interpreta conforme a las leyes de la República de Colombia, incluyendo las normas de protección de datos y las disposiciones penales aplicables a conductas fraudulentas o informáticas.

DataCred Tech S.A.S.

NIT 902112751-6

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