Política de Verificación de Identidad

Última actualización: May 29, 2026

POLÍTICA DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD

ID del Documento: DCL-IDV-POL-001

Versión: 1.0

Fecha de Vigencia: 29 de mayo de 2026

Clasificación: LEGAL / VINCULANTE

Jurisdicción: Wyoming, Estados Unidos de América

Deroga: Todas las políticas y procedimientos de verificación de identidad anteriores

ESTE DOCUMENTO CONTIENE LA POLÍTICA COMPLETA QUE RIGE TODOS LOS SERVICIOS DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD PROPORCIONADOS POR DATACRED, INC. ("DATACRED," "NOSOTROS," "NOS" O "NUESTRO"). ESTA POLÍTICA DESCRIBE EL MARCO, LOS PROCEDIMIENTOS, LAS LIMITACIONES Y LOS LÍMITES LEGALES DE NUESTROS PROCESOS DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD. AL SOMETERSE A LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD, USTED ("USUARIO" O "SU") RECONOCE Y ACEPTA EXPRESAMENTE TODOS LOS TÉRMINOS CONTENIDOS EN EL PRESENTE DOCUMENTO.

DATACRED NO ES UNA AGENCIA DE INFORMES CREDITICIOS SEGÚN LO DEFINIDO POR LA LEY DE INFORMES CREDITICIOS JUSTOS (15 U.S.C. § 1681 ET SEQ.). DATACRED NO PROPORCIONA INFORMES CREDITICIOS. LOS RESULTADOS DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD NO SON INFORMES CREDITICIOS Y NO SE UTILIZARÁN PARA FINES DE CRÉDITO, EMPLEO, SEGUROS, SELECCIÓN DE INQUILINOS O CUALQUIER OTRO PROPÓSITO REGULADO POR LA FCRA.

DATACRED NO ES UN BANCO, PRESTAMISTA, TRANSMISOR DE DINERO O INSTITUCIÓN FINANCIERA REGULADA. LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD ES UN SERVICIO VOLUNTARIO Y NO REGULADO Y NO CONSTITUYE UN "PROGRAMA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE" (CIP) O UN PROGRAMA DE "DEBIDA DILIGENCIA DEL CLIENTE" (CDD) SEGÚN LO DEFINIDO POR LA LEY DE SECRETO BANCARIO (BSA), LA LEY USA PATRIOT O CUALQUIER REGULACIÓN CONTRA EL LAVADO DE DINERO (AML).

DataCred es una plataforma privada e independiente de información y reputación financiera. No es el buró ni el registro oficial del Estado, no está autorizada, certificada ni respaldada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), el Banco Central de Venezuela (BCV), el Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) ni ningún otro organismo del gobierno, y no está conectada a ellos. Los puntajes y la información que DataCred ofrece son estimaciones para apoyar decisiones; no constituyen decisiones oficiales ni garantías.

1. DEFINICIONES E INTERPRETACIÓN

2. PROPÓSITO Y ALCANCE

3. APLICABILIDAD

4. EL MARCO DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD · VISIÓN GENERAL

5. NIVEL DE VERIFICACIÓN 0 · SIN VERIFICACIÓN

6. NIVEL DE VERIFICACIÓN 1 · VERIFICACIÓN BÁSICA

7. NIVEL DE VERIFICACIÓN 2 · VERIFICACIÓN ESTÁNDAR

8. NIVEL DE VERIFICACIÓN 3 · VERIFICACIÓN MEJORADA

9. CRITERIOS DE ACEPTACIÓN DE DOCUMENTOS

10. PROCESO DE VALIDACIÓN DE DOCUMENTOS

11. MOTIVOS DE RECHAZO DE DOCUMENTOS Y APELACIONES

12. PROCESO DE VERIFICACIÓN BIOMÉTRICA

13. DETECCIÓN DE IDENTIDAD SINTÉTICA

14. DETECCIÓN DE DEEPFAKES Y DOCUMENTOS GENERADOS POR IA

15. PROVEEDORES DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD

16. GESTIÓN Y RETENCIÓN DE DATOS

17. DISPOSICIONES SOBRE DATOS BIOMÉTRICOS

18. FALLOS DE VERIFICACIÓN Y RECURSOS DEL USUARIO

19. RESTRICCIONES DE CUENTA POR VERIFICACIÓN FALLIDA

20. DESCARGOS REGULATORIOS

21. NATURALEZA VOLUNTARIA DEL KYC Y NO REGULATORIA

22. DOCUMENTOS DE IDENTIDAD INTERNACIONALES

23. DISPOSICIONES SOBRE DOCUMENTOS DE IDENTIDAD VENEZOLANOS

24. EXCLUSIVIDAD DE DOCUMENTOS VENEZOLANOS

25. DESCARGO TOTAL DE GARANTÍAS

26. LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD

27. INDEMNIZACIÓN DEL USUARIO

28. OBLIGACIONES DEL USUARIO

29. DERECHO A MODIFICAR EL MARCO

30. LEGISLACIÓN APLICABLE Y RESOLUCIÓN DE DISPUTAS

31. DIVISIBILIDAD

32. ACUERDO INTEGRAL

33. RECONOCIMIENTO Y CONSENTIMIENTO

34. INFORMACIÓN DE CONTACTO

1.1 "Verificación de Identidad" significa el proceso mediante el cual DataCred intenta validar la identidad declarada de un Usuario mediante la recopilación, el examen y el análisis de documentos de identidad, datos biométricos y/o información de bases de datos.

1.2 "Nivel de Verificación" significa el nivel de verificación de identidad asignado a un Usuario según el tipo y alcance de los procesos de verificación completados.

1.3 "Documento de Identidad" o "Documento" significa un documento emitido o autorizado por el gobierno que pretende establecer la identidad de una persona, incluyendo, entre otros, pasaportes, cédulas de identidad nacionales, licencias de conducir y permisos de residencia.

1.4 "Datos Biométricos" significa datos relacionados con las características físicas, fisiológicas o conductuales de una persona natural que pueden utilizarse para la verificación de identidad, incluyendo la geometría facial y los patrones de voz.

1.5 "Detección de Viveza" significa la determinación automatizada de que una muestra biométrica está siendo capturada de una persona viva físicamente presente en el momento de la captura.

1.6 "Proveedor de Verificación" significa cualquier servicio, plataforma o base de datos de terceros contratado por DataCred para realizar o asistir en los procesos de Verificación de Identidad.

1.7 "Identidad Sintética" significa una identidad fabricada que combina elementos de información reales y/o fabricados para crear una identidad que no corresponde a una persona natural real y única.

1.8 "Deepfake" significa contenido multimedia (imagen, video, audio) que ha sido manipulado digitalmente o generado por IA para representar falsamente a una persona o documento con el propósito de cometer fraude de identidad.

1.9 "FCRA" significa la Ley de Informes Crediticios Justos (Fair Credit Reporting Act), 15 U.S.C. § 1681 et seq.

1.10 "KYC" significa "Know Your Customer" o "Know Your Client", procesos tradicionalmente utilizados por instituciones financieras reguladas para verificar la identidad como parte del cumplimiento contra el lavado de dinero.

1.11 "Cédula" significa la cédula de identidad venezolana, el documento de identidad nacional emitido por el Servicio Administrativo de Identificación, Migración y Extranjería (SAIME).

1.12 "Documento Nacional de Identidad (DNI)" significa el documento de identidad nacional emitido por varios países latinoamericanos, incluyendo Argentina, Perú y otros.

1.13 "RIF" (Registro de Información Fiscal) significa el documento de identificación tributaria venezolano.

2.1.1 El propósito de esta Política de Verificación de Identidad (la "Política") es establecer el marco, los estándares, los procedimientos y las limitaciones que rigen todas las actividades de Verificación de Identidad realizadas por DataCred.

2.1.2 Esta Política está diseñada para:

(a) Definir el alcance y las limitaciones de los servicios de Verificación de Identidad;

(b) Establecer niveles de verificación con requisitos graduados;

(c) Especificar los criterios de aceptación y validación de documentos;

(d) Definir los procedimientos de verificación biométrica;

(e) Establecer protocolos de gestión, retención y eliminación de datos;

(f) Delimitar los límites legales de la Verificación de Identidad;

(g) Proteger la privacidad del Usuario y los datos biométricos;

(h) Limitar la responsabilidad de DataCred por los resultados de la verificación.

2.2.1 Esta Política aplica a todos los servicios de Verificación de Identidad ofrecidos o proporcionados por DataCred a cualquier Usuario, independientemente de:

(a) La jurisdicción de residencia, ciudadanía o constitución del Usuario;

(b) La tecnología o metodología de verificación utilizada;

(c) Si la verificación es realizada directamente por DataCred o a través de Proveedores de Verificación;

(d) El producto o servicio para el cual se requiere o solicita la verificación.

2.2.2 Esta Política no aplica a:

(a) La autenticación de Usuarios para acceder a sus cuentas (cubierta por políticas de autenticación separadas);

(b) La autenticación continua o el monitoreo conductual (cubiertos por políticas separadas);

(c) La investigación de fraude o el análisis forense (cubiertos por políticas separadas);

(d) Las verificaciones de antecedentes, verificaciones de antecedentes penales o selección de empleo (DataCred no realiza estos servicios).

3.1.1 La Verificación de Identidad puede ser requerida para:

(a) Cualquier Usuario que cree una cuenta en la plataforma de DataCred;

(b) Cualquier Usuario que busque acceder a ciertas funciones, productos o servicios;

(c) Cualquier Usuario que busque alcanzar un Nivel de Verificación específico;

(d) Cualquier Usuario seleccionado para verificación mejorada a discreción de DataCred;

(e) Cualquier Usuario cuya actividad active los protocolos de verificación de DataCred.

3.2.1 EXCEPTO CUANDO SE ESPECIFIQUE LO CONTRARIO EN LOS TÉRMINOS DE SERVICIO DE DATACRED, LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD ES VOLUNTARIA. LOS USUARIOS QUE DECIDAN NO COMPLETAR LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD PUEDEN TENER ACCESO LIMITADO A CIERTAS FUNCIONES, PRODUCTOS O SERVICIOS, PERO PUEDEN CONTINUAR USANDO DATACRED EN LA MEDIDA PERMITIDA POR LOS TÉRMINOS DE SERVICIO APLICABLES.

4.1.1 El marco de Verificación de Identidad de DataCred se basa en los siguientes principios:

(a) Verificación por Niveles: Diferentes niveles de verificación son apropiados para diferentes casos de uso y perfiles de riesgo;

(b) Confianza Progresiva: Los niveles superiores proporcionan incrementalmente más confianza en las afirmaciones de identidad, pero nunca certeza absoluta;

(c) Privacidad por Diseño: Los datos de verificación de identidad se recopilan, procesan y retienen solo en la medida necesaria;

(d) Proporcionalidad: Los requisitos de verificación son proporcionales a los riesgos asociados con los servicios accedidos;

(e) Transparencia: Se informa a los usuarios sobre qué implica la verificación y sus limitaciones;

(f) No Discriminación: Los requisitos de verificación se aplican de manera consistente entre los Usuarios en el mismo nivel, sujeto a la disponibilidad de documentos según la jurisdicción.

4.2.1 DataCred mantiene cuatro (4) Niveles de Verificación de Identidad:

| Nivel | Nombre | Requisitos de Verificación | Nivel de Confianza |

|------|------|--------------------------|-----------------|

| Nivel 0 | Sin Verificación | Ninguno | Ninguno |

| Nivel 1 | Verificación Básica | Verificación de correo electrónico, Verificación telefónica (opcional), Información de identidad auto-declarada | Bajo |

| Nivel 2 | Verificación Estándar | Nivel 1 + Carga de documento de identidad emitido por el gobierno + Validación del documento + Coincidencia biométrica facial + Detección de viveza | Moderado |

| Nivel 3 | Verificación Mejorada | Nivel 2 + Comprobante de domicilio + Evaluación de sanciones/PEP/medios adversos + Verificación profesional/empresarial (cuando corresponda) + Verificación presencial o por video (cuando corresponda) | Elevado |

4.2.2 IMPORTANTE: LOS NIVELES DE VERIFICACIÓN SUPERIORES PROPORCIONAN INCREMENTALMENTE MÁS CONFIANZA PERO NO OTORGAN NINGUNA GARANTÍA, CERTIFICACIÓN O SEGURIDAD DE QUE LA IDENTIDAD DE UN USUARIO SEA PRECISA, COMPLETA O ACTUAL. TODOS LOS NIVELES DE VERIFICACIÓN ESTÁN SUJETOS A LOS DESCARGOS, LIMITACIONES Y EXCLUSIONES CONTENIDOS EN ESTA POLÍTICA Y EN EL DOCUMENTO DE DESCARGOS DE VERIFICACIÓN.

5.1.1 El Nivel 0 (Sin Verificación) significa que un Usuario no ha completado ningún proceso de Verificación de Identidad. La identidad del Usuario se conoce únicamente a través de información auto-declarada, que no ha sido validada, verificada ni confirmada por DataCred.

5.2.1 El Nivel 0 proporciona:

(a) Ninguna capacidad para confirmar cualquier aspecto de la identidad del Usuario;

(b) Ninguna capacidad para detectar fraude, suplantación o engaño;

(c) Ninguna capacidad para validar cualquier documento o credencial.

5.3.1 DATACRED NO DECLARA, GARANTIZA O ASEGURA QUE LA INFORMACIÓN DE IDENTIDAD AUTO-DECLARADA DE CUALQUIER USUARIO DE NIVEL 0 SEA PRECISA, COMPLETA O ACTUAL. LOS USUARIOS DE NIVEL 0 PUEDEN ESTAR UTILIZANDO UNA IDENTIDAD FICTICIA, FRAUDULENTA O DE OTRA PERSONA SIN EL CONOCIMIENTO DE DATACRED.

5.4.1 El Nivel 0 puede ser apropiado para Usuarios que acceden solo a funciones básicas de la plataforma que no implican un riesgo financiero material, transacciones dependientes de la identidad o interacciones con otros Usuarios donde se requiera garantía de identidad.

6.1.1 El Nivel 1 (Verificación Básica) requiere que el Usuario complete la verificación de correo electrónico y opcionalmente la verificación telefónica, y que proporcione información de identidad auto-declarada. No se requiere carga de documentos ni verificación biométrica en este nivel.

6.2.1 Para alcanzar el Nivel 1 de verificación, un Usuario debe:

(a) Proporcionar una dirección de correo electrónico válida y accesible y completar el proceso de verificación de correo electrónico;

(b) Opcionalmente, proporcionar un número de teléfono válido y completar la verificación por SMS;

(c) Proporcionar información de identidad auto-declarada, incluyendo:

(i) Nombre legal completo;

(ii) Fecha de nacimiento;

(iii) País de residencia;

(iv) Cualquier otra información que DataCred pueda solicitar.

6.3.1 El Nivel 1 proporciona la capacidad de confirmar que un Usuario tiene acceso a una dirección de correo electrónico específica (y opcionalmente un número de teléfono) en el momento de la verificación.

6.4.1 LA VERIFICACIÓN DE NIVEL 1 NO CONFIRMA NINGÚN ASPECTO DE LA IDENTIDAD REAL DEL USUARIO. EL NOMBRE, LA FECHA DE NACIMIENTO Y OTRA INFORMACIÓN PERSONAL DEL USUARIO PROPORCIONADA EN ESTE NIVEL ES AUTO-DECLARADA Y NO HA SIDO VALIDADA CONTRA NINGÚN DOCUMENTO OFICIAL, BASE DE DATOS O FUENTE CONFIABLE.

6.4.2 La verificación de Nivel 1 está sujeta a todas las limitaciones descritas en el documento de Descargos de Verificación con respecto a la verificación de correo electrónico y teléfono.

7.1.1 El Nivel 2 (Verificación Estándar) se basa en el Nivel 1 al requerir la presentación de un documento de identidad emitido por el gobierno, la validación del documento, la coincidencia biométrica facial y la detección de viveza. Este nivel proporciona la verificación de identidad estándar de DataCred.

7.2.1 Para alcanzar el Nivel 2 de verificación, un Usuario debe completar todos los requisitos del Nivel 1 más:

(a) Presentar imágenes de un documento de identidad válido emitido por el gobierno que cumpla con los criterios de aceptación de la Sección 9;

(b) Presentar una imagen facial o video auto-capturado en tiempo real para la coincidencia biométrica;

(c) Completar la detección de viveza;

(d) Consentir el procesamiento y la retención de datos biométricos según lo descrito en la Sección 17.

7.3.1 El Nivel 2 proporciona las siguientes capacidades:

(a) Verificaciones automatizadas de autenticidad del documento de identidad presentado;

(b) Verificaciones de consistencia entre los datos del documento y la información declarada por el Usuario;

(c) Coincidencia biométrica facial entre la foto del documento y la imagen auto-capturada;

(d) Detección de viveza para evaluar si la imagen/video auto-capturado corresponde a una persona viva;

(e) Validación de la fecha de vencimiento del documento de identidad.

7.4.1 LA VERIFICACIÓN DE NIVEL 2 PROPORCIONA UNA CONFIANZA ELEVADA PERO NO CONSTITUYE UNA GARANTÍA DE IDENTIDAD. TODAS LAS LIMITACIONES DESCRITAS EN LAS SECCIONES 12 A 22 DEL DOCUMENTO DE DESCARGOS DE VERIFICACIÓN APLICAN, INCLUYENDO, ENTRE OTRAS:

(a) Es posible que no se detecten documentos falsificados, alterados o contrahechos;

(b) Los deepfakes y el contenido generado por IA pueden eludir las verificaciones biométricas;

(c) La suplantación por personas de aspecto similar o con modificaciones protésicas puede tener éxito;

(d) La detección de viveza puede ser superada por ataques de presentación o inyección sofisticados;

(e) El reconocimiento facial puede tener un rendimiento diferencial entre grupos demográficos;

(f) Las verificaciones en bases de datos sobre la validez de documentos pueden ser incompletas o estar desactualizadas.

8.1.1 El Nivel 3 (Verificación Mejorada) es el nivel más alto de verificación de identidad ofrecido por DataCred. Se basa en el Nivel 2 al agregar un comprobante de domicilio, evaluación de sanciones/PEP/medios adversos y, en los casos aplicables, verificación profesional o empresarial.

8.2.1 Para alcanzar el Nivel 3 de verificación, un Usuario debe completar todos los requisitos del Nivel 2 más, según corresponda:

(a) Presentar documentación de comprobante de domicilio (recibo de servicios públicos, estado de cuenta bancario o correspondencia gubernamental, con fecha de los últimos 90 días);

(b) Someterse a una evaluación de listas de sanciones aplicables;

(c) Someterse a una evaluación de PEP contra bases de datos de PEP aplicables;

(d) Someterse a una evaluación de medios adversos contra fuentes de medios aplicables;

(e) Cuando corresponda, presentar información de licencia profesional para verificación;

(f) Cuando corresponda, presentar información de registro empresarial para verificación;

(g) Cuando corresponda, completar una sesión de verificación de identidad por video o presencial con un representante o agente de DataCred.

8.3.1 El Nivel 3 proporciona, además de las capacidades del Nivel 2:

(a) Validación de la dirección contra los documentos de comprobante de domicilio presentados;

(b) Evaluación de listas de sanciones contra bases de datos de sanciones relevantes;

(c) Evaluación de bases de datos de PEP;

(d) Evaluación de medios adversos;

(e) Cuando corresponda, verificación del estado de la licencia profesional;

(f) Cuando corresponda, verificación del estado del registro empresarial;

(g) Cuando corresponda, revisión humana y confirmación de la identidad.

8.4.1 EL NIVEL 3, SI BIEN PROPORCIONA EL NIVEL MÁS ALTO DE CONFIANZA DISPONIBLE DE DATACRED, NO CONSTITUYE UNA GARANTÍA DE IDENTIDAD, VERIFICACIÓN DE ANTECEDENTES, VERIFICACIÓN DE ANTECEDENTES PENALES O VERIFICACIÓN DE CRÉDITO. TODAS LAS LIMITACIONES DESCRITAS EN EL DOCUMENTO DE DESCARGOS DE VERIFICACIÓN APLICAN, INCLUYENDO AQUELLAS RELACIONADAS CON:

(a) La incompletitud de las bases de datos de evaluación de sanciones y las tasas de falsos positivos/negativos;

(b) La incompletitud de la evaluación de PEP y la variabilidad en la definición jurisdiccional;

(c) Los falsos positivos en medios adversos, información desactualizada y confiabilidad de las fuentes;

(d) La accesibilidad y precisión de las bases de datos de licencias profesionales;

(e) La completitud y actualidad de las bases de datos de registro empresarial.

9.1.1 DataCred acepta los siguientes tipos de documentos de identidad emitidos por el gobierno, sujeto a las limitaciones descritas en el presente documento:

(a) Pasaporte: Un pasaporte válido emitido por un gobierno nacional reconocido. Se aceptan pasaportes estándar y diplomáticos/oficiales cuando sean distinguibles.

(b) Cédula de Identidad Nacional: Una cédula de identidad nacional válida emitida por un gobierno nacional reconocido, incluyendo, entre otras:

  • Cédula de Identidad Venezolana (emitida por SAIME);
  • Credencial para Votar (INE) y Cédula Profesional de México;
  • Cédula de Ciudadanía y Cédula de Extranjería de Colombia;
  • Documento Nacional de Identidad (DNI) de Perú;
  • Documento Nacional de Identidad (DNI) de Argentina;
  • Registro Geral (RG) y Carteira de Identidade de Brasil;
  • Cédula de Identidad (RUT) de Chile;
  • Cédula de Identidad de Ecuador;
  • Documento Nacional de Identidad (DNI) de España;
  • Otras cédulas de identidad nacionales según lo determine DataCred.

(c) Licencia de Conducir: Una licencia de conducir válida emitida por una autoridad gubernamental reconocida (estatal, provincial o nacional).

(d) Permiso de Residencia: Un permiso de residencia válido, tarjeta de residente permanente o documento similar emitido por un gobierno nacional reconocido, incluyendo, entre otros:

  • Tarjeta de Residente Permanente de EE. UU. (Green Card);
  • Permiso de Residencia Biométrico (BRP) del Reino Unido;
  • Permisos de residencia de la Unión Europea;
  • Otros permisos de residencia nacionales según lo determine DataCred.

9.2.1 Para ser aceptado para verificación, un documento de identidad debe:

(a) Estar actualmente vigente y no vencido. DataCred puede, a su entera discreción, aceptar documentos recientemente vencidos (típicamente dentro de los 12 meses posteriores al vencimiento) caso por caso;

(b) Contener una fotografía clara del titular del documento;

(c) Contener el nombre legal completo del titular del documento;

(d) Contener la fecha de nacimiento del titular del documento;

(e) Contener un identificador o número único del documento;

(f) Contener una fecha de vencimiento (a menos que el tipo de documento no la tenga);

(g) Estar en su estado original y sin alteraciones. Se aceptan documentos plastificados, encapsulados o protegidos de manera similar si la protección fue aplicada por la autoridad emisora.

9.3.1 Las imágenes de los documentos presentados deben cumplir con los siguientes requisitos de calidad:

(a) Resolución: Se recomienda una resolución mínima de 480p. Las imágenes deben ser nítidas, no pixeladas, y todo el texto debe ser legible al hacer zoom;

(b) Iluminación: Iluminación uniforme sin destellos, sombras o reflejos que oculten cualquier parte del documento;

(c) Integridad: El documento completo debe ser visible dentro del marco de la imagen. Las cuatro esquinas deben ser visibles. Ninguna parte del documento puede estar recortada, oculta o cubierta;

(d) Orientación: El documento debe estar plano, de frente a la cámara directamente, y no girado o inclinado;

(e) Fondo: Debe contrastar con el documento. El documento debe colocarse sobre una superficie plana y de color sólido;

(f) Sin obstrucciones: Ningún dedo, objeto u otra obstrucción puede cubrir ninguna parte del documento;

(g) Sin alteraciones: La imagen no debe estar alterada digitalmente, filtrada o editada de ninguna manera.

9.4.1 Los siguientes documentos NO se aceptan para la verificación de identidad:

(a) Documentos vencidos más allá de cualquier período de gracia establecido por DataCred;

(b) Fotocopias, copias escaneadas o impresiones de documentos (a menos que se soliciten específicamente);

(c) Documentos digitales mostrados en pantallas (capturas de pantalla, fotos de pantallas de teléfonos/computadoras);

(d) Documentos que estén dañados, rotos, manchados o que de otro modo sean ilegibles;

(e) Documentos con información faltante, oculta o alterada;

(f) Documentos que parezcan falsificados, alterados o contrahechos;

(g) Documentos no emitidos por una autoridad gubernamental reconocida;

(h) Identificaciones de estudiantes, credenciales de empleados, tarjetas de biblioteca u otros documentos de identidad no gubernamentales;

(i) Certificados de nacimiento (sin identificación fotográfica);

(j) Tarjetas de Seguro Social, tarjetas de identificación fiscal o documentos similares sin fotografía (a menos que se requieran como documentos secundarios);

(k) Documentos de viaje no emitidos por un gobierno nacional reconocido (por ejemplo, documentos de viaje para refugiados, ciertos documentos provisionales);

(l) Tarjetas de identificación consulares (por ejemplo, matrícula consular);

(m) Cualquier documento que DataCred determine, a su entera discreción, que es insuficiente para la verificación de identidad.

10.1.1 El proceso de validación de documentos de DataCred incluye verificaciones automatizadas diseñadas para evaluar la autenticidad del documento, incluyendo, entre otras:

(a) Análisis de características de seguridad: Detección y verificación de características de seguridad, incluyendo hologramas, marcas de agua, microimpresión, características ultravioleta (UV), tinta ópticamente variable, imágenes latentes y características táctiles;

(b) Análisis de fuente y diseño: Comparación de las fuentes, el espaciado y el diseño del documento contra plantillas de referencia para el tipo de documento y la autoridad emisora declarados;

(c) Validación de MRZ: Verificación de los dígitos de verificación de la Zona de Lectura Mecánica (MRZ), cumplimiento del formato con el Documento 9303 de la OACI y consistencia entre los datos de la MRZ y los datos de la zona de inspección visual;

(d) Validación de código de barras: Cuando corresponda, decodificación y validación de códigos de barras 2D o códigos PDF417 contra los datos del documento;

(e) Análisis de integridad de la imagen: Detección de manipulación digital, edición de fotos, clonación u otras alteraciones de la imagen en la imagen del documento presentada;

(f) Análisis de la estructura del documento: Verificación de que las dimensiones, esquinas y bordes del documento sean consistentes con los documentos auténticos.

10.2.1 DataCred realiza verificaciones de consistencia entre:

(a) Los datos extraídos del documento de identidad y la información auto-declarada por el Usuario;

(b) La fecha de nacimiento, la fecha de vencimiento y la fecha de emisión del documento para determinar consistencia temporal;

(c) La foto del documento y la auto-captura biométrica (ver proceso de verificación biométrica);

(d) Los datos de diferentes zonas del documento (zona de inspección visual, MRZ, código de barras).

10.3.1 DataCred verifica automáticamente las fechas de vencimiento de los documentos y rechazará los documentos que estén vencidos más allá de cualquier período de gracia aplicable.

10.3.2 Los Usuarios son responsables de asegurar que sus documentos presentados sean válidos en el momento de la presentación y de renovar la verificación con documentos actualizados antes del vencimiento.

10.4.1 Las imágenes de los documentos presentados están sujetas a verificaciones de calidad automatizadas que pueden rechazar imágenes que no cumplan con los requisitos de calidad de la Sección 9.3.

10.4.2 A los Usuarios cuyas imágenes de documentos sean rechazadas debido a problemas de calidad se les solicitará que las vuelvan a presentar con una calidad de imagen mejorada. Las fallas repetidas de calidad pueden retrasar o impedir la verificación.

11.1.1 Los documentos pueden ser rechazados por cualquiera de las siguientes razones:

(a) Documento vencido;

(b) Tipo de documento no admitido;

(c) Mala calidad de imagen (borrosa, baja resolución, destellos, sombras, obstrucciones);

(d) Captura incompleta del documento (recortado, bordes faltantes, MRZ faltante);

(e) Sospecha de falsificación o manipulación;

(f) El documento no coincide con la información declarada por el Usuario;

(g) La autoridad emisora del documento no puede ser verificada;

(h) Los datos extraídos del documento son inconsistentes;

(i) Presentación de documento duplicado desde una cuenta diferente;

(j) Documento reportado como perdido o robado (cuando las verificaciones en bases de datos estén disponibles);

(k) Cualquier otra razón determinada por DataCred a su entera discreción.

11.2.1 Los Usuarios cuyos documentos sean rechazados pueden apelar el rechazo mediante:

(a) Presentar una imagen de documento nueva y mejorada para su reverificación;

(b) Presentar un tipo de documento alternativo aceptado;

(c) Contactar al soporte de DataCred en la dirección especificada en la Sección 34.

11.2.2 DataCred revisará las apelaciones caso por caso. DataCred se reserva el derecho de:

(a) Mantener el rechazo;

(b) Revocar el rechazo y aprobar la verificación;

(c) Solicitar documentación o información adicional;

(d) Requerir métodos de verificación alternativos.

11.2.3 La decisión de DataCred sobre las apelaciones es definitiva y vinculante. DataCred no está obligada a proporcionar explicaciones detalladas de las decisiones de rechazo, particularmente cuando proporcionar dicha información pudiera comprometer la seguridad o integridad de los sistemas de verificación.

12.1.1 Para la verificación de Nivel 2 y Nivel 3, se requiere que el Usuario capture una imagen de autorretrato ("selfie") o video utilizando la cámara de su dispositivo.

12.1.2 La auto-captura debe:

(a) Mostrar el rostro completo del Usuario, sin obstrucciones de máscaras, gafas de sol u otras cubiertas faciales (generalmente se permiten cubiertas religiosas para la cabeza que no oculten los rasgos faciales);

(b) Tomarse en tiempo real (no una foto o video preexistente);

(c) Estar bien iluminada y enfocada;

(d) Mostrar al Usuario de frente a la cámara directamente;

(e) No contener otras personas en el encuadre.

12.2.1 DataCred o su Proveedor de Verificación realiza la coincidencia facial entre:

(a) La foto extraída del documento de identidad presentado; y

(b) La imagen facial auto-capturada.

12.2.2 La coincidencia facial produce una puntuación de similitud que compara las dos imágenes faciales. La verificación se aprueba si la puntuación de similitud alcanza o supera un umbral establecido por DataCred, que puede ajustarse a la entera discreción de DataCred.

12.2.3 LA COINCIDENCIA FACIAL NO CONSTITUYE IDENTIFICACIÓN POSITIVA. UNA COINCIDENCIA INDICA ÚNICAMENTE QUE LAS IMÁGENES FACIALES SON SUFICIENTEMENTE SIMILARES SEGÚN EL ALGORITMO Y EL UMBRAL APLICADOS. NO CONFIRMA QUE LA PERSONA EN LA AUTO-CAPTURA SEA EL TITULAR LEGÍTIMO DEL DOCUMENTO DE IDENTIDAD.

12.3.1 Como parte de la verificación biométrica, DataCred realiza la detección de viveza para evaluar si la imagen o video auto-capturado proviene de una persona viva físicamente presente en el momento de la captura.

12.3.2 Los métodos de detección de viveza pueden incluir:

(a) Detección de viveza pasiva: Análisis de las características de la imagen o video (textura, profundidad, reflejo, movimiento) sin requerir acciones específicas del Usuario;

(b) Detección de viveza activa: Requerir que el Usuario realice acciones específicas (parpadear, girar la cabeza, sonreír) o lea un desafío generado aleatoriamente;

(c) Mapeo facial 3D: Análisis de la profundidad facial y la estructura tridimensional utilizando múltiples imágenes o luz estructurada.

12.3.3 LA DETECCIÓN DE VIVEZA ESTÁ SUJETA A LAS LIMITACIONES DESCRITAS EN LA SECCIÓN 8 DEL DOCUMENTO DE DESCARGOS DE VERIFICACIÓN, INCLUYENDO LA POSIBILIDAD DE SER SUPERADA POR ATAQUES DE PRESENTACIÓN SOFISTICADOS, ATAQUES DE INYECCIÓN Y DEEPFAKES.

12.4.1 Cuando corresponda, DataCred puede capturar un mapa facial 3D del Usuario durante la verificación. El mapa facial 3D se utiliza para la detección de viveza y como referencia biométrica para futuros intentos de autenticación.

12.4.2 Los datos del mapa facial 3D se tratan como datos biométricos y están sujetos a las disposiciones de la Sección 17 y a la Política de Biometría separada.

13.1.1 DataCred puede emplear técnicas diseñadas para detectar Identidades Sintéticas, incluyendo:

(a) Cotejo de información de identidad a través de múltiples bases de datos independientes;

(b) Análisis de patrones de información de identidad consistentes con la construcción de identidad sintética;

(c) Verificación de elementos de información de identidad contra registros de la autoridad emisora;

(d) Detección de información de identidad que parece ser fabricada o construida artificialmente.

13.2.1 DATACRED NO DECLARA NI GARANTIZA QUE PUEDA DETECTAR TODAS LAS IDENTIDADES SINTÉTICAS. LA DETECCIÓN DE IDENTIDAD SINTÉTICA ESTÁ SUJETA A LAS SIGUIENTES LIMITACIONES:

(a) Las identidades sintéticas sofisticadas que utilizan credenciales de identidad genuinas (robadas u obtenidas fraudulentamente de las autoridades emisoras de documentos de identidad) pueden ser indistinguibles de las identidades legítimas;

(b) Las identidades sintéticas cultivadas con historiales establecidos pueden no ser detectadas a través de los procedimientos de verificación estándar;

(c) Las identidades sintéticas que combinan elementos de identidad de múltiples individuos reales pueden no ser detectadas si cada elemento individual es independientemente válido;

(d) La ausencia de detección no confirma que una identidad sea genuina.

14.1.1 DataCred puede emplear técnicas diseñadas para detectar Deepfakes y documentos de identidad generados por IA, incluyendo:

(a) Análisis de metadatos de imágenes en busca de signos de generación o manipulación por IA;

(b) Detección de artefactos, inconsistencias o patrones característicos de imágenes generadas por IA;

(c) Comparación de las imágenes presentadas contra plantillas de documentos genuinos conocidos;

(d) Cotejo de las imágenes presentadas con imágenes falsas conocidas o reportadas como fraudulentas.

14.2.1 DATACRED NO DECLARA NI GARANTIZA QUE PUEDA DETECTAR TODOS LOS DEEPFAKES O DOCUMENTOS GENERADOS POR IA. LA DETECCIÓN ESTÁ SUJETA A LAS SIGUIENTES LIMITACIONES:

(a) La tecnología de generación por IA está avanzando más rápidamente que la tecnología de detección;

(b) Los métodos de generación por IA recientemente desarrollados o propietarios pueden no producir artefactos detectables;

(c) Los algoritmos de detección de deepfakes pueden tener diferentes tasas de error entre grupos demográficos;

(d) Un resultado de detección "limpio" no confirma que un documento o imagen sea genuino;

(e) Los Usuarios pueden utilizar herramientas de generación por IA solo en porciones de una imagen, lo que dificulta la detección.

15.1.1 DataCred puede contratar a uno o más Proveedores de Verificación externos para realizar o asistir en los procesos de verificación de identidad, incluyendo validación de documentos, coincidencia biométrica, detección de viveza, evaluación de bases de datos y otras tareas de verificación.

15.1.2 Los Proveedores de Verificación actuales y potenciales pueden incluir, entre otros, plataformas especializadas en verificación de identidad, servicios de validación de documentos, proveedores de verificación biométrica, bases de datos de evaluación de sanciones y servicios de acceso a registros empresariales.

15.2.1 Cada Proveedor de Verificación es una entidad independiente. DataCred no es responsable ni responde por:

(a) Errores, inexactitudes u omisiones en los resultados de verificación generados por los Proveedores de Verificación;

(b) Tiempos de inactividad, interrupciones o degradación del rendimiento de los sistemas del Proveedor de Verificación;

(c) Violaciones de seguridad o violaciones de datos que afecten los sistemas del Proveedor de Verificación;

(d) Cambios en las metodologías, algoritmos, umbrales o fuentes de datos del Proveedor de Verificación;

(e) Terminación, suspensión o modificación de los servicios del Proveedor de Verificación;

(f) El cumplimiento por parte del Proveedor de Verificación de las leyes y regulaciones aplicables.

15.3.1 Los Proveedores de Verificación imponen sus propias limitaciones, incluyendo:

(a) Limitaciones de cobertura geográfica (algunos proveedores pueden no admitir documentos o bases de datos de todas las jurisdicciones);

(b) Limitaciones de tipos de documentos (algunos proveedores pueden no admitir todos los tipos de documentos);

(c) Limitaciones de precisión y tasa de error específicas de los algoritmos y fuentes de datos de cada proveedor;

(d) Limitaciones de tiempo de procesamiento y rendimiento.

15.3.2 DataCred utilizará esfuerzos comercialmente razonables para seleccionar Proveedores de Verificación competentes, pero no ofrece ninguna garantía con respecto a su rendimiento, precisión o confiabilidad.

16.1.1 Durante la verificación de identidad, DataCred puede recopilar:

(a) Imágenes de documentos de identidad (anverso y reverso, cuando corresponda);

(b) Datos extraídos de los documentos de identidad (nombre, fecha de nacimiento, número de documento, fecha de vencimiento, nacionalidad, foto del documento);

(c) Imágenes faciales o video auto-capturados;

(d) Datos de detección de viveza y mapas faciales 3D cuando corresponda;

(e) Documentos de comprobante de domicilio;

(f) Información del dispositivo y del navegador durante la sesión de verificación;

(g) Dirección IP y datos de geolocalización durante la verificación.

16.2.1 Todos los datos de verificación de identidad están cifrados:

(a) En tránsito utilizando TLS 1.2 o superior;

(b) En reposo utilizando cifrado AES-256 o equivalente;

(c) En sistemas de almacenamiento segregados separados de los datos generales de la plataforma.

16.3.1 Los datos de verificación de identidad se retienen durante los siguientes períodos:

(a) Imágenes de documentos de identidad: Se retienen durante la duración de la actividad de la cuenta del Usuario más treinta (30) días después del cierre de la cuenta, después de lo cual se eliminan permanentemente;

(b) Datos extraídos de documentos de identidad: Se retienen durante la duración de la actividad de la cuenta del Usuario más cualquier período requerido para fines comerciales legítimos u obligaciones legales;

(c) Imágenes faciales auto-capturadas y datos de viveza: Se retienen durante la duración de la actividad de la cuenta del Usuario con fines de verificación y prevención de fraude;

(d) Documentos de comprobante de domicilio: Se retienen durante la duración de la actividad de la cuenta del Usuario más treinta (30) días después del cierre de la cuenta.

16.3.2 DataCred puede retener los datos de verificación por más tiempo del período de retención estándar cuando:

(a) Sea requerido por obligaciones legales o regulatorias aplicables;

(b) Sea necesario para el establecimiento, ejercicio o defensa de reclamaciones legales;

(c) Sea necesario para fines de prevención o investigación de fraude.

16.4.1 Al vencimiento del período de retención aplicable, los datos de verificación se eliminan permanentemente utilizando métodos de eliminación segura que hacen que los datos sean irrecuperables.

16.4.2 DataCred no vende ni alquila los datos de verificación de identidad a ningún tercero. DataCred no comparte los datos de verificación de identidad con terceros, excepto según sea necesario para fines de verificación, según lo requiera la ley, o con el consentimiento explícito del Usuario.

17.1.1 Durante la verificación de identidad, DataCred recopila los siguientes datos biométricos:

(a) Datos de geometría facial extraídos de la foto del documento de identidad presentado;

(b) Datos de geometría facial extraídos de la imagen o video auto-capturado;

(c) Datos de detección de viveza, que pueden incluir análisis de textura facial, profundidad y movimiento;

(d) Mapa facial 3D, cuando corresponda.

17.2.1 LOS DATOS BIOMÉTRICOS SE RECOPILAN ÚNICAMENTE CON EL CONSENTIMIENTO EXPLÍCITO, INFORMADO Y SEPARADO DEL USUARIO. El consentimiento debe ser:

(a) Otorgado libremente, sin coacción ni presión indebida;

(b) Específico para la recopilación y el procesamiento de datos biométricos;

(c) Informado, habiéndose proporcionado al Usuario esta Política y la Política de Biometría;

(d) Inequívoco, mediante una acción afirmativa clara (por ejemplo, marcar una casilla de consentimiento o firmar un formulario de consentimiento).

17.2.2 Los Usuarios pueden retirar el consentimiento de datos biométricos en cualquier momento. El retiro del consentimiento puede resultar en:

(a) Incapacidad para completar o mantener la verificación de identidad;

(b) Degradación a un nivel de verificación inferior;

(c) Eliminación de datos biométricos según lo dispuesto en la Política de Biometría.

17.3.1 Los datos biométricos se retienen durante el período mínimo necesario para cumplir con los fines para los cuales fueron recopilados, sujeto a los períodos de retención descritos en la Sección 16.3.

17.3.2 Al cancelarse la cuenta o al retirar el Usuario el consentimiento biométrico:

(a) Los datos de geometría facial utilizados para la verificación de identidad se eliminan dentro de treinta (30) días;

(b) Los datos biométricos brutos (imágenes auto-capturadas, videos de viveza) se eliminan tan pronto como el proceso de verificación se complete o dentro de treinta (30) días;

(c) Los mapas faciales 3D, cuando corresponda, se eliminan dentro de treinta (30) días.

17.4.1 DATACRED NO VENDE, ALQUILA, ARRIENDA, INTERCAMBIA O TRANSFIERE DE OTRO MODO DATOS BIOMÉTRICOS POR UNA CONTRAPRESTACIÓN MONETARIA O DE OTRO VALOR.

17.4.2 DataCred no comparte datos biométricos con terceros, excepto:

(a) Con Proveedores de Verificación según sea necesario para realizar servicios de verificación;

(b) Según lo requiera la ley o el proceso legal aplicable;

(c) Con el consentimiento explícito y separado del Usuario para un propósito específico.

17.5.1 LOS DATOS BIOMÉTRICOS SE MANTIENEN EN SISTEMAS SEGREGADOS SEPARADOS DE LOS DATOS DE PUNTUACIÓN Y REPUTACIÓN DE DATACRED. LOS DATOS BIOMÉTRICOS NO SE UTILIZAN COMO ENTRADA, CARACTERÍSTICA O FACTOR EN EL MODELO DE PUNTUACIÓN DE DATACRED.

17.5.2 La separación entre los datos biométricos y los datos de puntuación significa:

(a) Las fallas de verificación biométrica no afectan directamente la puntuación de reputación de un Usuario;

(b) Los datos biométricos no se analizan, explotan ni procesan con fines de puntuación;

(c) Los algoritmos de puntuación no tienen acceso a los datos de referencia biométrica.

18.1.1 La verificación de identidad puede fallar por cualquiera de las siguientes razones:

(a) Rechazo del documento (vencido, no admitido, mala calidad, sospecha de falsificación);

(b) Fallo de coincidencia facial (puntuación de similitud por debajo del umbral);

(c) Fallo de detección de viveza (el sistema no puede confirmar la viveza);

(d) Inconsistencia de datos (los datos del documento no coinciden con la información declarada);

(e) Resultado positivo en base de datos (coincidencia de sanciones, PEP o medios adversos que requiere revisión);

(f) Fallo técnico (error del sistema, tiempo de espera o incompatibilidad);

(g) Abandono del Usuario (el Usuario no completa el proceso de verificación).

18.2.1 Los Usuarios cuya verificación de identidad haya fallado pueden ejercer los siguientes recursos:

(a) Reenvío: Presentar imágenes de documentos nuevas y mejoradas o una auto-captura para su reverificación;

(b) Documento alternativo: Presentar un tipo de documento alternativo aceptado;

(c) Corrección: Corregir la información auto-declarada que pueda haber causado la inconsistencia;

(d) Solicitud de soporte: Contactar al soporte de DataCred para obtener asistencia con problemas de verificación;

(e) Apelación: Presentar una apelación formal según lo descrito en la Sección 11.2.

18.3.1 DATACRED NO ESTÁ OBLIGADA A APROBAR NINGÚN INTENTO DE VERIFICACIÓN. DATACRED SE RESERVA EL DERECHO DE DENEGAR LA VERIFICACIÓN POR CUALQUIER MOTIVO O SIN MOTIVO, INCLUYENDO, ENTRE OTROS:

(a) Fallos de verificación repetidos que sugieran intención fraudulenta;

(b) Incapacidad para verificar la autenticidad del documento;

(c) Patrones sospechosos en los intentos de verificación;

(d) Incapacidad para completar la verificación debido a la falta de cooperación del Usuario.

18.4.1 NINGÚN USUARIO TIENE UN DERECHO O TÍTULO A SER VERIFICADO. LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD ES UN SERVICIO PROPORCIONADO A LA ENTERA DISCRECIÓN DE DATACRED. DATACRED PUEDE DENEGAR, SUSPENDER O REVOCAR LA VERIFICACIÓN EN CUALQUIER MOMENTO SIN RESPONSABILIDAD.

19.1.1 Los Usuarios que no completen la verificación de identidad requerida pueden estar sujetos a:

(a) Incapacidad para alcanzar niveles de verificación superiores;

(b) Restricciones para acceder a ciertas funciones, productos o servicios;

(c) Límites de transacciones o topes de uso;

(d) Monitoreo o escrutinio mejorado;

(e) Suspensión o cancelación de la cuenta, cuando la verificación sea requerida por los términos aplicables.

19.2.1 DataCred puede suspender el estado de verificación de un Usuario pendiente de revisión si:

(a) Sale a la luz información que pone en duda la identidad del Usuario;

(b) La cuenta del Usuario muestra actividad inconsistente con su identidad verificada;

(c) Un Proveedor de Verificación reporta un cambio en el estado de verificación del Usuario;

(d) Las autoridades o entidades regulatorias hacen consultas sobre el Usuario.

19.3.1 La verificación suspendida puede ser restablecida mediante:

(a) La finalización exitosa de la reverificación;

(b) La resolución de cualquier problema identificado durante la revisión;

(c) La provisión de documentación o información adicional según lo solicitado.

20.1.1 DATACRED NO ES UNA AGENCIA DE INFORMES CREDITICIOS SEGÚN LO DEFINIDO POR LA LEY DE INFORMES CREDITICIOS JUSTOS (15 U.S.C. § 1681 ET SEQ.) O CUALQUIER LEY ESTATAL SIMILAR.

20.1.2 LOS RESULTADOS DE LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD NO SON "INFORMES CREDITICIOS" EN EL SENTIDO DE LA FCRA Y NO DEBEN SER:

(a) Utilizados total o parcialmente como factor para determinar la elegibilidad para crédito, seguros, empleo, vivienda o beneficios gubernamentales;

(b) Proporcionados a ninguna Agencia de Informes Crediticios;

(c) Utilizados como sustituto de un informe crediticio o verificación de antecedentes.

20.2.1 La verificación de identidad no implica ninguna consulta crediticia, cálculo de puntuación crediticia o evaluación de solvencia. La verificación de identidad no afecta la puntuación crediticia de ningún Usuario en ningún buró de crédito.

20.3.1 La verificación de identidad no constituye una verificación de antecedentes penales, verificación de antecedentes laborales, selección de inquilinos o ninguna investigación similar. DataCred no accede a registros penales, historial laboral, historial de alquiler o registros educativos como parte de la verificación de identidad.

20.4.1 La verificación de identidad no verifica la autorización de un Usuario para trabajar en cualquier jurisdicción. DataCred no verifica la elegibilidad laboral, el estado de la visa de trabajo o cualquier estado migratorio relacionado.

20.5.1 La verificación de identidad no verifica el estado migratorio, la ciudadanía o la presencia legal en cualquier jurisdicción, excepto en la medida en que dicha información se refleje en un documento de identidad aceptado.

21.1.1 El marco de verificación de identidad de DataCred es un marco KYC VOLUNTARIO Y NO REGULATORIO. NO es:

(a) Un "Programa de Identificación del Cliente" (CIP) según lo definido por 31 C.F.R. § 1020.220;

(b) Un programa de "Debida Diligencia del Cliente" (CDD) según lo definido por 31 C.F.R. § 1010.230;

(c) Un programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) o Contra el Lavado de Dinero (AML);

(d) Un programa de cumplimiento que cumpla con los requisitos de cualquier regulador financiero;

(e) Un sustituto de los programas KYC/CIP/CDD regulados requeridos de las instituciones financieras.

21.2.1 EL MARCO DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD DE DATACRED NO ESTÁ DISEÑADO PARA, Y NO CUMPLE CON, LOS REQUISITOS DEL PROGRAMA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE DE LA RED DE EJECUCIÓN DE DELITOS FINANCIEROS (FinCEN) O CUALQUIER ORGANISMO REGULADOR SIMILAR.

21.2.2 Las instituciones financieras reguladas y otras entidades sujetas a obligaciones BSA/AML NO deben confiar en la verificación de identidad de DataCred para satisfacer sus obligaciones regulatorias sin medidas de verificación y cumplimiento independientes.

21.3.1 Los servicios de verificación de identidad de DataCred NO están diseñados, destinados ni son adecuados para su uso como parte de un programa de cumplimiento BSA/AML. Los Usuarios sujetos a obligaciones BSA/AML deben implementar sus propios programas CIP/CDD independientemente de los servicios de verificación de identidad de DataCred.

21.3.2 CUALQUIER USUARIO QUE UTILICE LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD DE DATACRED PARA FINES DE CUMPLIMIENTO BSA/AML LO HACE BAJO SU PROPIO Y EXCLUSIVO RIESGO Y DEBERÁ INDEMNIZAR A DATACRED DE TODAS LAS RECLAMACIONES, PENALIZACIONES, MULTAS O RESPONSABILIDADES QUE SURJAN DE DICHO USO.

22.1.1 DataCred tiene como objetivo admitir documentos de identidad de tantas jurisdicciones como sea razonablemente posible. Sin embargo, DataCred no garantiza que los documentos de todas las jurisdicciones, autoridades emisoras o formatos de documentos serán admitidos.

22.1.2 La admisión de documentos está determinada por:

(a) La disponibilidad de plantillas de referencia y datos para la autenticación de documentos;

(b) Las capacidades de los Proveedores de Verificación;

(c) La seguridad y confiabilidad del proceso de emisión de documentos en la jurisdicción relevante;

(d) La prevalencia y el uso del tipo de documento entre la base de usuarios de DataCred.

22.2.1 Los documentos de jurisdicciones con:

(a) Formatos y diseños de documentos no estandarizados;

(b) Adopción limitada de características de seguridad legibles por máquina o electrónicas;

(c) Problemas conocidos de corrupción o fraude en el proceso de emisión de documentos;

(d) Inestabilidad política o económica que afecte la emisión de documentos;

pueden estar sujetos a capacidades de verificación más limitadas o pueden no ser admitidos en absoluto.

23.1.1 DataCred acepta la Cédula de Identidad Venezolana para la verificación de identidad, sujeta a las limitaciones descritas en esta Sección.

23.1.2 La Cédula de Identidad es emitida por el Servicio Administrativo de Identificación, Migración y Extranjería (SAIME).

23.1.3 DataCred reconoce que los documentos de identidad venezolanos pueden presentar desafíos de verificación debido a:

(a) Variabilidad en los formatos de documentos entre diferentes períodos de emisión;

(b) Problemas conocidos con la integridad de la emisión de documentos y la posibilidad de emisión irregular;

(c) Disponibilidad limitada de bases de datos de referencia autorizadas para la autenticación de documentos;

(d) Condiciones políticas y económicas que afectan la emisión y renovación de documentos;

(e) Vencimiento de documentos para ciudadanos venezolanos en el extranjero que pueden tener dificultades para renovarlos.

23.2 RIF (Registro de Información Fiscal)

23.2.1 El RIF venezolano (documento de identificación tributaria) NO se acepta como un documento de verificación de identidad independiente. El RIF puede ser aceptado como un documento de respaldo o secundario a discreción de DataCred.

23.3.1 El pasaporte venezolano se acepta para la verificación de identidad, sujeto a las mismas limitaciones que la Cédula de Identidad con respecto a la integridad de la emisión.

23.4.1 DataCred puede aplicar un escrutinio mejorado o requisitos de verificación adicionales para los documentos de identidad venezolanos, incluyendo, entre otros:

(a) Solicitar documentación de respaldo adicional;

(b) Cotejar con otras bases de datos disponibles;

(c) Requerir una sesión de verificación por video o presencial.

24.1.1 DataCred opera únicamente en Venezuela y acepta EXCLUSIVAMENTE los siguientes documentos de identidad venezolanos para la verificación de identidad:

(a) Cédula de Identidad venezolana (V y E);

(b) Pasaporte venezolano;

(c) Licencia de conducir venezolana.

24.1.2 DataCred NO acepta documentos de identidad emitidos por autoridades de otros países. La verificación de identidad se limita a las autoridades emisoras venezolanas.

25.1.1 EXCEPTO SEGÚN LO EXPRESAMENTE ESTABLECIDO EN ESTA POLÍTICA, DATACRED RENUNCIA A TODAS LAS GARANTÍAS, DECLARACIONES, CONDICIONES Y CERTIFICACIONES DE CUALQUIER TIPO, YA SEAN EXPRESAS, IMPLÍCITAS, LEGALES O DE OTRO TIPO, INCLUYENDO, ENTRE OTRAS:

(a) Las garantías implícitas de comerciabilidad, idoneidad para un propósito particular, título y no infracción;

(b) Cualquier garantía de que los servicios de verificación de identidad serán precisos, completos, confiables, actuales, ininterrumpidos o libres de errores;

(c) Cualquier garantía de que la verificación de identidad detectará todo fraude, falsificación, suplantación, identidad sintética, deepfake o engaño;

(d) Cualquier garantía de que la verificación de identidad cumple con cualquier estándar regulatorio, legal o de cumplimiento específico, incluyendo, entre otros, los requisitos de FCRA, BSA, AML, KYC, CIP o CDD;

(e) Cualquier garantía de que los resultados de la verificación de identidad son adecuados para cualquier propósito o uso particular;

(f) Cualquier garantía que surja del curso de la negociación, el curso del rendimiento o el uso del comercio.

25.2.1 DATACRED NO GARANTIZA QUE SUS SERVICIOS DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD CUMPLAN CON LAS LEYES O REGULACIONES DE CUALQUIER JURISDICCIÓN ESPECÍFICA. LOS USUARIOS SON RESPONSABLES DE DETERMINAR SI LOS SERVICIOS DE VERIFICACIÓN DE DATACRED CUMPLEN CON SUS OBLIGACIONES LEGALES O REGULATORIAS.

26.1.1 EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY APLICABLE, EN NINGÚN CASO DATACRED, SUS AFILIADAS, FUNCIONARIOS, DIRECTORES, EMPLEADOS, AGENTES, CONTRATISTAS O PROVEEDORES DE VERIFICACIÓN SERÁN RESPONSABLES POR:

(a) Daños indirectos, incidentales, especiales, consecuentes, punitivos o ejemplares;

(b) Daños por pérdida de ganancias, ingresos, negocios, buena voluntad u oportunidad de negocio;

(c) Daños por pérdida, corrupción o violación de datos;

(d) Daños por costos de adquisición de servicios de verificación de identidad sustitutos;

(e) Daños por daño a la reputación o la marca;

(f) Daños que surjan de reclamaciones de terceros (excepto según lo expresamente dispuesto en la sección de indemnización);

(g) Daños que surjan de penalizaciones regulatorias, multas o costos legales;

(h) Daños que surjan de la confianza en resultados de verificación de identidad incorrectos, incompletos o desactualizados;

(i) Daños que surjan de la falta de detección de documentos falsificados, suplantación, deepfakes, identidades sintéticas u otro fraude.

26.2.1 EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY APLICABLE, LA RESPONSABILIDAD TOTAL ACUMULADA DE DATACRED POR TODAS LAS RECLAMACIONES QUE SURJAN DE O SE RELACIONEN CON LOS SERVICIOS DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD, YA SEA POR CONTRATO, AGRAVIO (INCLUYENDO NEGLIGENCIA), RESPONSABILIDAD ESTRICTA O DE OTRO MODO, NO EXCEDERÁ LA CANTIDAD MAYOR ENTRE:

(a) EL MONTO TOTAL PAGADO POR EL USUARIO A DATACRED EN LOS DOCE (12) MESES ANTERIORES AL EVENTO QUE DÉ LUGAR A LA RECLAMACIÓN; O

(b) CIEN DÓLARES DE LOS ESTADOS UNIDOS ($100.00).

26.3.1 LAS LIMITACIONES DE ESTA SECCIÓN SE APLICARÁN INCLUSO SI DATACRED HA SIDO ADVERTIDA DE LA POSIBILIDAD DE DICHOS DAÑOS E INCLUSO SI CUALQUIER REMEDIO LIMITADO FRACASA EN SU PROPÓSITO ESENCIAL.

27.1.1 El Usuario se obliga a indemnizar, defender y mantener indemne a DataCred, sus afiliadas, funcionarios, directores, empleados, agentes, contratistas y Proveedores de Verificación de y contra todas y cada una de las reclamaciones, demandas, acciones, juicios, procedimientos, pérdidas, responsabilidades, daños, costos y gastos (incluyendo honorarios razonables de abogados y costos legales) que surjan de o se relacionen con:

(a) La presentación por parte del Usuario de documentos o información de identidad falsos, falsificados, alterados, fraudulentos o engañosos;

(b) El uso por parte del Usuario de documentos o credenciales de identidad de otra persona;

(c) La suplantación de otra persona por parte del Usuario;

(d) El uso por parte del Usuario de deepfakes, contenido generado por IA u otros materiales de verificación engañosos;

(e) Reclamaciones de terceros de que confiaron en la verificación de identidad del Usuario y sufrieron daños;

(f) El uso por parte del Usuario de los resultados de la verificación de identidad para cualquier propósito prohibido;

(g) La violación por parte del Usuario de cualquier término de esta Política o cualquier otro acuerdo con DataCred;

(h) La violación por parte del Usuario de cualquier ley, regulación o derecho de tercero aplicable.

28.1.1 El Usuario declara y garantiza que toda la información y los documentos proporcionados durante la verificación de identidad son precisos, completos y actuales. El Usuario deberá:

(a) Proporcionar únicamente sus propios documentos de identidad genuinos;

(b) Proporcionar información personal precisa;

(c) No presentar documentos pertenecientes a otra persona;

(d) No utilizar ninguna tecnología para alterar, manipular o falsificar documentos de identidad o capturas biométricas;

(e) No intentar eludir, sortear o deshabilitar ningún control de verificación o medida de seguridad.

28.2.1 El Usuario deberá actualizar prontamente a DataCred sobre cualquier cambio en su información de identidad, incluyendo:

(a) Cambio de nombre legal;

(b) Vencimiento o renovación del documento;

(c) Cambio de dirección;

(d) Cualquier otro cambio que pudiera afectar el estado de verificación.

28.3.1 El Usuario deberá cooperar con las solicitudes de verificación, incluyendo:

(a) Proporcionar imágenes de documentos claras y conformes;

(b) Completar la captura biométrica con buena iluminación y en la posición adecuada;

(c) Responder a las solicitudes de reverificación de manera oportuna;

(d) Proporcionar documentación o información adicional según se solicite razonablemente.

29.1.1 DATACRED SE RESERVA EL DERECHO, A SU ENTERA Y ABSOLUTA DISCRECIÓN, DE MODIFICAR, ENMENDAR, SUSPENDER, DESCONTINUAR O REEMPLAZAR ESTE MARCO DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD, INCLUYENDO, ENTRE OTRAS COSAS:

(a) Los niveles de verificación, requisitos y criterios;

(b) Los tipos de documentos aceptados y los criterios de aceptación;

(c) Los proveedores y tecnologías de verificación;

(d) Los umbrales de verificación y los requisitos de confianza;

(e) Los procesos y procedimientos de verificación;

(f) Los cronogramas de retención y eliminación de datos;

(g) Cualquier otro aspecto de la verificación de identidad.

29.2.1 Las modificaciones a esta Política entran en vigor inmediatamente después de su publicación o según lo especifique DataCred de otro modo. El uso continuado de los servicios de DataCred después de las modificaciones constituye la aceptación de la Política modificada.

29.2.2 Los cambios materiales a los términos de procesamiento de datos biométricos requerirán un nuevo consentimiento del Usuario cuando lo exija la ley aplicable.

30.1.1 Esta Política y todas las reclamaciones, disputas o controversias que surjan de o se relacionen con los servicios de verificación de identidad se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes del Estado de Wyoming, Estados Unidos de América, sin tener en cuenta sus principios de conflicto de leyes.

30.2.1 Cualquier disputa, reclamación o controversia que surja de o se relacione con esta Política o los servicios de verificación de identidad se resolverá mediante arbitraje vinculante administrado por la Asociación Americana de Arbitraje de conformidad con sus Reglas de Arbitraje Comercial, realizado en el Condado de Sheridan, Wyoming.

30.2.2 RENUNCIA A ACCIONES COLECTIVAS: TODAS LAS DISPUTAS SE ARBITRARÁN DE FORMA INDIVIDUAL. NO HABRÁ ARBITRAJE COLECTIVO O REPRESENTATIVO.

30.3.1 Cualquier acción no sujeta a arbitraje se presentará exclusivamente en los tribunales estatales o federales ubicados en el Condado de Sheridan, Wyoming.

31.1 Si cualquier disposición de esta Política se considera inválida, ilegal o inejecutable por un tribunal competente, dicha disposición se aplicará en la máxima medida permisible y las disposiciones restantes continuarán en pleno vigor y efecto.

32.1 Esta Política, junto con el documento de Descargos de Verificación, la Política de Biometría, los Términos de Servicio y la Política de Privacidad, constituye el acuerdo completo entre el Usuario y DataCred con respecto a los servicios de verificación de identidad.

32.2 En caso de cualquier conflicto entre esta Política y otras políticas o acuerdos de DataCred, con respecto a la verificación de identidad, el orden de prelación será: (1) esta Política; (2) los Descargos de Verificación; (3) la Política de Biometría; (4) los Términos de Servicio; (5) la Política de Privacidad.

AL SOMETERSE A LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD, EL USUARIO RECONOCCE Y ACEPTA EXPRESAMENTE QUE:

(a) LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD SE PROPORCIONA "TAL COMO ESTÁ" Y "SEGÚN DISPONIBILIDAD" SIN GARANTÍA ALGUNA;

(b) LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD NO CONSTITUYE UNA GARANTÍA DE IDENTIDAD, Y LOS DOCUMENTOS FALSIFICADOS, DEEPFAKES, LA SUPLANTACIÓN Y LAS IDENTIDADES SINTÉTICAS PUEDEN NO SER DETECTADOS;

(c) LOS RESULTADOS DE LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD NO SON INFORMES CREDITICIOS BAJO LA FCRA Y NO DEBEN UTILIZARSE PARA DECISIONES DE CRÉDITO, EMPLEO, SEGUROS O SELECCIÓN DE INQUILINOS;

(d) DATACRED NO ES UN BANCO, PRESTAMISTA O INSTITUCIÓN FINANCIERA REGULADA, Y SU VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD NO ES UN PROGRAMA CIP/CDD BAJO LAS REGULACIONES BSA/AML;

(e) LOS DATOS BIOMÉTRICOS SE RECOPILAN CON CONSENTIMIENTO EXPLÍCITO, NO SE VENDEN NI COMPARTEN EXCEPTO SEGÚN LO DESCRITO EN EL PRESENTE DOCUMENTO, Y SE MANTIENEN POR SEPARADO DE LOS DATOS DE PUNTUACIÓN;

(f) LOS DOCUMENTOS DE IDENTIDAD Y LOS DATOS BIOMÉTRICOS SE MANEJARÁN, ALMACENARÁN Y ELIMINARÁN SEGÚN LO DESCRITO EN ESTA POLÍTICA Y EN LA POLÍTICA DE BIOMETRÍA;

(g) DATACRED RENUNCIA A TODAS LAS GARANTÍAS Y LIMITA SU RESPONSABILIDAD SEGÚN LO ESTABLECIDO EN EL PRESENTE DOCUMENTO;

(h) EL USUARIO INDEMNIZA A DATACRED POR RECLAMACIONES RELACIONADAS CON LA VERIFICACIÓN SEGÚN LO ESTABLECIDO EN EL PRESENTE DOCUMENTO;

(i) DATACRED PUEDE MODIFICAR ESTE MARCO EN CUALQUIER MOMENTO SIN NOTIFICACIÓN.

33.2.1 El Usuario reconoce que esta Política puede ser aceptada electrónicamente y que dicha aceptación electrónica constituye un acuerdo vinculante con la misma fuerza y efecto que una firma escrita.

Para preguntas, inquietudes o solicitudes relacionadas con la verificación de identidad:

  • Entidad: DataCred LLC
  • Dirección: 30 N Gould St, Ste N, Sheridan, WY 82801
  • Correo electrónico: [email protected]
  • Attn: Departamento Legal · Política de Verificación de Identidad

Para consultas relacionadas con la privacidad, incluyendo datos biométricos y datos de documentos de identidad:

FIN DEL DOCUMENTO

ID del Documento: DCL-IDV-POL-001

Versión: 1.0

Última Actualización: 29 de mayo de 2026

Próxima Revisión: 29 de mayo de 2026

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