Disposiciones Específicas para Venezuela

Última actualización: May 22, 2026|Entrada en vigor: May 22, 2026|Versión 2.0

DATACRED DISPOSICIONES ESPECÍFICAS PARA VENEZUELA

Versión: 1.0

Fecha de Vigencia: 22 de mayo de 2026

Jurisdicción: Wyoming, Estados Unidos de América

Autoridad Rectora: DataCred LLC (Wyoming)

ÍNDICE

1. VISIÓN GENERAL Y FUNDAMENTO JURISDICCIONAL

2. DEFINICIONES E INTERPRETACIÓN

3. RECONOCIMIENTO DE LA JURISDICCIÓN VENEZOLANA Y EXENCIÓN DE RESPONSABILIDAD

4. RELACIÓN DE DATACRED CON VENEZUELA

5. TIPOS DE DOCUMENTOS FINANCIEROS VENEZOLANOS

6. DISPOSICIONES ESPECÍFICAS SOBRE PAGO MÓVIL

7. NO AFILIACIÓN REGULATORIA VENEZOLANA

8. CONSIDERACIONES SOBRE PROTECCIÓN DE DATOS EN VENEZUELA

9. CONSIDERACIONES SOBRE TRANSACCIONES EN BOLÍVAR VENEZOLANO (VES)

10. EXENCIÓN DE RESPONSABILIDAD SOBRE EL CONTEXTO ECONÓMICO VENEZOLANO

11. CUMPLIMIENTO DE SANCIONES RELACIONADAS CON VENEZUELA

12. CONSIDERACIONES SOBRE EL SISTEMA LEGAL VENEZOLANO

13. PRESENCIA FÍSICA Y OPERACIONES

14. IDIOMA Y VERSIÓN RECTORA

15. EXENCIÓN TOTAL DE CUMPLIMIENTO DE LA LEGISLACIÓN VENEZOLANA

16. AUSENCIA DE RESPONSABILIDAD POR CAMBIOS REGULATORIOS EN VENEZUELA

17. DERECHOS DE LOS TITULARES DE DATOS — USUARIOS VENEZOLANOS

18. PATRONES DE FRAUDE ESPECÍFICOS DE VENEZUELA

19. QUÉ NO ES LA PLATAFORMA

20. OBLIGACIONES DEL USUARIO — USUARIOS VENEZOLANOS

21. RESOLUCIÓN DE DISPUTAS — USUARIOS VENEZOLANOS

22. MODIFICACIÓN DE LA POLÍTICA

23. RECONOCIMIENTO Y ACEPTACIÓN

Estas Disposiciones Específicas para Venezuela ("Disposiciones") establecen el marco legal y operativo que rige la relación entre DataCred LLC ("DataCred", "Plataforma", "nosotros", "nos" o "nuestro") y los usuarios que sean ciudadanos de, residentes de, o estén vinculados de otro modo a la República Bolivariana de Venezuela. Estas Disposiciones complementan los Términos de Servicio, la Política de Privacidad, la Política de Cumplimiento de Sanciones, la Política de Controles de Exportación y la Política de Usuarios Internacionales de DataCred, y prevalecen en caso de cualquier conflicto con dichos documentos en asuntos relacionados con Venezuela.

DATACRED ES UNA CORPORACIÓN ORGANIZADA BAJO LAS LEYES DEL ESTADO DE CAROLINA DEL NORTE, ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA. DATACRED NO ES UNA EMPRESA VENEZOLANA, NO ESTÁ REGISTRADA NI LICENCIADA EN VENEZUELA, Y NO TIENE PRESENCIA FÍSICA, ACTIVOS, EMPLEADOS U OPERACIONES EN VENEZUELA. DATACRED NO ESTÁ REGULADA POR NINGUNA AUTORIDAD, AGENCIA O INSTRUMENTALIDAD DEL GOBIERNO VENEZOLANO. TODOS LOS SERVICIOS SE PRESTAN DESDE LOS ESTADOS UNIDOS.

Estas Disposiciones se aplican a:

(a) Usuarios que sean ciudadanos de Venezuela, independientemente de su país de residencia actual;

(b) Usuarios que sean residentes de Venezuela, independientemente de su ciudadanía;

(c) Usuarios que accedan a la Plataforma desde Venezuela;

(d) Usuarios que proporcionen documentos financieros, documentos de identificación o datos financieros venezolanos;

(e) Usuarios cuyo comportamiento financiero sea analizado en el contexto del sistema económico y financiero venezolano;

(f) Entidades organizadas bajo la ley venezolana u operando en Venezuela;

(g) Cualquier usuario cuyo uso de la Plataforma involucre transacciones en bolívares venezolanos (VES), instrumentos financieros venezolanos o sistemas bancarios venezolanos.

ESTAS DISPOSICIONES SE RIGEN E INTERPRETAN DE CONFORMIDAD CON LAS LEYES DEL ESTADO DE CAROLINA DEL NORTE, ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA, SIN CONSIDERAR PRINCIPIOS DE CONFLICTO DE LEYES. LA LEY VENEZOLANA SE APLICA ÚNICAMENTE EN LA MEDIDA EN QUE SEA EXPRESAMENTE ADOPTADA POR ESTAS DISPOSICIONES. NADA EN ESTAS DISPOSICIONES SE INTERPRETARÁ COMO UNA ELECCIÓN DE LA LEY VENEZOLANA O UNA SUMISIÓN A LA JURISDICCIÓN VENEZOLANA.

A los efectos de estas Disposiciones, los siguientes términos tendrán los significados que se indican a continuación:

"BCV" significa el Banco Central de Venezuela, el banco central y autoridad monetaria de Venezuela.

"Bolívar Digital" significa la denominación monetaria venezolana introducida en 2021, que representa la reconversión del bolívar a una ratio de 1.000.000 de Bolívares Soberanos por 1 Bolívar Digital (VES).

"Bolívar Soberano" significa la denominación monetaria venezolana introducida en 2018, que representa la reconversión del bolívar a una ratio de 100.000 Bolívares Fuertes por 1 Bolívar Soberano.

"CADIVI" significa la Comisión de Administración de Divisas, el antiguo organismo gubernamental venezolano responsable de los controles de cambio, sucedido por CENCOEX y posteriormente por otros organismos.

"Cédula de Identidad" significa el documento de identificación nacional emitido por el gobierno venezolano, que porta un número de identificación único asignado a cada ciudadano y residente venezolano.

"CENCOEX" significa el Centro Nacional de Comercio Exterior, el organismo gubernamental venezolano responsable de la administración de divisas, sucesor de CADIVI.

"Pago Móvil" significa el sistema de pagos móviles interbancarios venezolano que permite a las personas enviar y recibir fondos utilizando números telefónicos como identificadores de cuenta, operado por bancos venezolanos y regulado por SUDEBAN.

"PDVSA" significa Petróleos de Venezuela, S.A., la empresa estatal venezolana de petróleo y gas natural.

"RIF" significa el Registro de Información Fiscal, el documento de identificación tributaria emitido por el SENIAT a personas naturales y jurídicas para fines fiscales.

"SENIAT" significa el Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria, la autoridad tributaria venezolana.

"SUDEBAN" significa la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el regulador bancario venezolano.

"VES" significa el código de moneda ISO 4217 para el bolívar venezolano, que corresponde actualmente al Bolívar Digital.

(a) Los encabezados son solo por conveniencia y no afectan la interpretación.

(b) Las referencias a leyes, reglamentos o autoridades venezolanas incluyen cualquier enmienda, sucesor, reemplazo u organismo equivalente.

(c) El singular incluye el plural y viceversa.

(d) Las referencias a "incluyendo" o "incluye" significan "incluyendo, sin limitación".

LOS USUARIOS RECONOCEN Y ACEPTAN QUE DATACRED NO ES, NI PRETENDE SER:

(a) Una empresa, corporación o entidad jurídica venezolana de ningún tipo;

(b) Una entidad registrada, licenciada, autorizada o calificada para hacer negocios en Venezuela;

(c) Una entidad sujeta a la jurisdicción, regulación, supervisión o vigilancia de cualquier autoridad, agencia, instrumentalidad u organismo regulador del gobierno venezolano;

(d) Un participante, miembro o afiliado del sistema financiero venezolano, incluyendo el sistema bancario venezolano, el mercado de valores venezolano, el mercado de seguros venezolano o el mercado de criptoactivos venezolano;

(e) Un proveedor de servicios financieros regulado bajo la ley venezolana, incluyendo, entre otros, la Ley de Instituciones del Sector Bancario, la Ley de Mercado de Valores, la Ley de Seguros o la Ley de Criptoactivos;

(f) Un proveedor de servicios de remesas, casa de cambio, transmisor de dinero o procesador de pagos bajo la ley venezolana;

(g) Una central de información crediticia, agencia de reportes crediticios o procesador de datos financieros regulado bajo la ley venezolana;

(h) Una entidad sujeta a las leyes tributarias venezolanas, incluyendo el registro ante el SENIAT, la presentación de declaraciones fiscales o las obligaciones de pago de impuestos, excepto según pueda surgir en virtud de tratados fiscales estadounidenses o internacionales aplicables.

DATACRED NO CUMPLE, Y NO REALIZA DECLARACIÓN NI GARANTÍA ALGUNA RESPECTO AL CUMPLIMIENTO DE, NINGUNA LEY, REGLAMENTO, DECRETO, CIRCULAR, RESOLUCIÓN, DIRECTRIZ O NORMA REGULATORIA VENEZOLANA, INCLUYENDO, ENTRE OTROS:

(a) La Ley de Instituciones del Sector Bancario;

(b) La Ley Orgánica del Sistema Financiero Nacional;

(c) La Ley de Mercado de Valores;

(d) La Ley de Criptoactivos;

(e) La Ley de Seguros;

(f) La Ley Orgánica de Precios Justos;

(g) La Ley de Costos y Precios Justos;

(h) La Ley de Protección al Consumidor;

(i) La Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, según pueda ser promulgada;

(j) El Código de Comercio;

(k) El Código Civil;

(l) Cualquier otra ley, reglamento o disposición legal venezolana.

NADA EN ESTAS DISPOSICIONES O EN LAS OPERACIONES O POLÍTICAS DE DATACRED SE INTERPRETARÁ COMO PROPORCIONANDO UN PUERTO SEGURO FRENTE A CUALQUIER LEY, REGLAMENTO U OBLIGACIÓN LEGAL VENEZOLANA. LOS USUARIOS VENEZOLANOS ASUMEN LA RESPONSABILIDAD EXCLUSIVA DE GARANTIZAR EL CUMPLIMIENTO DE LA LEY VENEZOLANA.

DataCred presta servicios a usuarios venezolanos desde los Estados Unidos mediante la provisión de una plataforma de calificación de reputación conductual financiera que procesa documentos financieros venezolanos y comprende instrumentos financieros venezolanos. La relación de DataCred con Venezuela se limita a:

(a) Aceptar usuarios que sean ciudadanos, residentes o entidades venezolanas;

(b) Procesar documentos financieros venezolanos presentados por los usuarios;

(c) Analizar transacciones financieras que ocurren dentro del sistema financiero venezolano;

(d) Generar puntuaciones de reputación conductual basadas en datos financieros venezolanos;

(e) Prestar servicios de forma remota desde los Estados Unidos a usuarios ubicados en Venezuela u otros lugares.

La relación de DataCred con Venezuela NO es:

(a) Una presencia física, oficina, sucursal, agencia o establecimiento en Venezuela;

(b) Un registro comercial, licencia o autorización de cualquier autoridad venezolana;

(c) Una participación en el sistema financiero venezolano o en los sistemas de pago;

(d) Una sociedad, empresa conjunta o afiliación con cualquier banco o institución financiera venezolana;

(e) Un respaldo, aprobación o reconocimiento por parte de cualquier autoridad venezolana;

(f) Una sumisión a la jurisdicción o regulación venezolana.

Los sistemas de DataCred están diseñados para procesar, analizar y comprender los siguientes instrumentos y sistemas financieros venezolanos:

(a) Cuentas bancarias venezolanas y estados de cuenta;

(b) Transferencias interbancarias venezolanas y transacciones electrónicas;

(c) Transacciones de Pago Móvil;

(d) Transacciones con cheques venezolanos;

(e) Transacciones con tarjetas de débito y crédito venezolanas;

(f) Depósitos de nómina y sistemas de pago venezolanos;

(g) Documentos y declaraciones tributarias venezolanas;

(h) Otros instrumentos y registros financieros venezolanos según puedan ser compatibles de vez en cuando.

LA COMPRENSIÓN DE DATACRED DE LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS VENEZOLANOS SE BASA EN ANÁLISIS DE DATOS, APRENDIZAJE AUTOMÁTICO Y TECNOLOGÍA DE PROCESAMIENTO DE DOCUMENTOS. DATACRED NO TIENE ACCESO DIRECTO A SISTEMAS BANCARIOS VENEZOLANOS, REDES DE PAGO O INFRAESTRUCTURA FINANCIERA VENEZOLANA. EL PROCESAMIENTO DE DATACRED DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS VENEZOLANOS ESTÁ SUJETO A ERRORES, OMISIONES E INEXACTITUDES.

DataCred es una fuente de información de reputación y comportamiento de pago de carácter privado e independiente, operada por DataCred LLC. El expediente que DataCred mantiene asociado a una cédula de identidad es privado y NO forma parte de, ni está conectado, integrado o sincronizado con, ningún registro o central de riesgos crediticios de carácter oficial o gubernamental venezolano, incluyendo el Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) o cualquier sistema, central de riesgos o registro administrado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) o el Banco Central de Venezuela (BCV).

Cuando un Socio consulta el expediente de una persona en DataCred (por ejemplo, cuando esa persona solicita crédito o un servicio y autoriza la consulta), dicha consulta constituye una actividad comercial privada entre la persona, el Socio y DataCred. No constituye acceso a, ni un reporte hacia, ningún sistema gubernamental.

El hecho de que cierta información pueda ser consultable en una fuente oficial o gubernamental y, alternativamente, en una fuente privada e independiente como lo hace DataCred, no convierte a DataCred en una entidad gubernamental ni en una central de riesgos regulada por el Estado.

La Plataforma puede procesar los siguientes tipos de documentos financieros y de identificación venezolanos:

#### 5.1.1 Documentos de Confirmación de Pago

(a) Confirmaciones de Pago Móvil: Capturas de pantalla, PDF u otras representaciones de confirmaciones de transacciones de Pago Móvil, que generalmente incluyen:

  • Número de referencia de la transacción (número de referencia / código de operación);
  • Número telefónico y banco del remitente;
  • Número telefónico y banco del destinatario;
  • Monto de la transacción en VES u otra moneda;
  • Fecha y hora de la transacción;
  • Estado de confirmación;
  • Detalles de identificación del remitente y destinatario.

(b) Confirmaciones de Transferencia Bancaria: Confirmaciones y recibos de transferencia electrónica de bancos venezolanos, incluyendo:

  • Transferencias interbancarias;
  • Transferencias propias;
  • Transferencias a terceros;
  • Confirmaciones de órdenes permanentes y transferencias automáticas;
  • Confirmaciones de transferencias internacionales (SWIFT).

(c) Planillas y Confirmaciones de Depósito: Confirmaciones y recibos de depósito (planillas de depósito).

#### 5.1.2 Estados de Cuenta Bancarios

(a) Estados de Cuenta Bancarios Venezolanos: Estados de cuenta de bancos venezolanos, incluyendo:

  • Resumen de la cuenta e información de saldo;
  • Historial de transacciones;
  • Entradas de débito y crédito;
  • Cálculos de intereses y programas de tarifas;
  • Detalles de identificación del titular de la cuenta.

(b) Bancos Venezolanos Compatibles (Sujetos a Cambios): La Plataforma puede procesar documentos de los siguientes bancos e instituciones financieras venezolanas:

  • Banco de Venezuela (BDV);
  • Banesco Banco Universal;
  • Banco Mercantil;
  • Banco Provincial (BBVA Provincial);
  • Banco Nacional de Crédito (BNC);
  • Banco Exterior;
  • Banco del Tesoro;
  • Banco Bicentenario del Pueblo;
  • Banco del Sur;
  • Banco Occidental de Descuento (BOD);
  • Banco Sofitasa;
  • Bancaribe;
  • Banco Caroní;
  • Banplus;
  • 100% Banco;
  • Banco Venezolano de Crédito;
  • Mi Banco;
  • Otros bancos e instituciones financieras venezolanas según puedan ser compatibles de vez en cuando.

#### 5.1.3 Documentos de Identificación

(a) Cédula de Identidad: El documento de identificación principal para ciudadanos y residentes venezolanos, que contiene:

  • Nombre y apellido;
  • Número de cédula de identidad único;
  • Fecha de nacimiento;
  • Lugar de nacimiento;
  • Fotografía;
  • Huella dactilar;
  • Fecha de expedición y vencimiento;
  • Firma del titular.

(b) RIF (Registro de Información Fiscal): El documento de identificación tributaria venezolano, que contiene:

  • Nombre/apellido o denominación comercial;
  • Número de RIF;
  • Domicilio fiscal;
  • Clasificación de actividad económica.

(c) Pasaporte: Pasaporte venezolano, incluyendo versiones biométricas y no biométricas.

#### 5.1.4 Documentos Tributarios y Comerciales

(a) Declaraciones SENIAT: Declaraciones y presentaciones tributarias ante el SENIAT;

(b) Facturas: Facturas comerciales venezolanas, incluyendo facturas de compra y facturas de venta;

(c) Documentos de Registro Mercantil: Presentaciones de Registro Mercantil, actas constitutivas y documentos relacionados de constitución de empresas;

(d) Certificados de Solvencia: Certificados de solvencia fiscal y otros documentos de cumplimiento tributario.

#### 5.1.5 Otros Documentos

(a) Recibos de pago y registros de nómina;

(b) Constancias de trabajo;

(c) Facturas de servicios para verificación de domicilio;

(d) Cartas de referencia bancaria;

(e) Estados de cuenta de tarjetas de crédito y registros de pago;

(f) Contratos de préstamo y registros de pago;

(g) Registros de propiedad de activos (títulos de vehículos, escrituras de propiedades).

El procesamiento y análisis de documentos financieros venezolanos por parte de la Plataforma está sujeto a las siguientes limitaciones:

(a) Errores de OCR: El reconocimiento óptico de caracteres (OCR) de documentos financieros venezolanos puede producir errores debido a la calidad del documento, variaciones de formato, limitaciones del OCR en español y diseños de documentos no estandarizados;

(b) Variaciones de Formato: Los bancos e instituciones financieras venezolanas actualizan frecuentemente sus formatos de documentos, lo que dificulta que los sistemas automatizados mantengan un procesamiento preciso;

(c) Fraude Documental: Los documentos financieros venezolanos están sujetos a un fraude significativo, incluyendo documentos falsificados, capturas de pantalla manipuladas y registros de transacciones fabricados;

(d) Datos Incompletos: Los documentos financieros venezolanos pueden no contener toda la información requerida para un procesamiento y análisis precisos;

(e) Procesamiento de Idioma: El análisis de documentos en español puede estar sujeto a errores derivados de terminología específica venezolana, abreviaturas y convenciones de formato;

(f) Calidad del Documento: La calidad de los documentos cargados puede ser insuficiente para un procesamiento preciso, particularmente en el caso de capturas de pantalla, fotocopias e imágenes de baja resolución.

Pago Móvil es un sistema de pagos móviles interbancarios venezolano que permite a personas y entidades enviar y recibir fondos utilizando números telefónicos como identificadores de cuenta. Pago Móvil es operado por bancos venezolanos bajo la supervisión regulatoria de SUDEBAN. Las transacciones de Pago Móvil están denominadas en bolívares venezolanos (VES) y se procesan a través del sistema bancario venezolano.

DATACRED NO ESTÁ AFILIADA, RESPALDADA, OPERADA O VINCULADA DE OTRO MODO CON PAGO MÓVIL, SUDEBAN, EL BCV O CUALQUIER BANCO VENEZOLANO EN RELACIÓN CON EL SISTEMA PAGO MÓVIL. DATACRED NO:

(a) Procesa transacciones de Pago Móvil;

(b) Posee o transmite fondos a través de Pago Móvil;

(c) Presta servicios de pago a través de Pago Móvil;

(d) Opera una cuenta de Pago Móvil;

(e) Garantiza, verifica o autentica transacciones de Pago Móvil;

(f) Tiene acceso directo a los sistemas o registros de Pago Móvil;

(g) Tiene ningún acuerdo o relación especial con ningún banco venezolano con respecto a Pago Móvil.

El procesamiento OCR de la Plataforma de las confirmaciones de Pago Móvil está sujeto a limitaciones significativas y posibles errores:

(a) Calidad de Captura de Pantalla: Las confirmaciones de Pago Móvil generalmente se proporcionan como capturas de pantalla, que pueden ser de calidad, resolución e integridad variables;

(b) Formatos Específicos por Banco: Cada banco venezolano formatea las confirmaciones de Pago Móvil de manera diferente, lo que requiere que la Plataforma mantenga y actualice la lógica de análisis específica de cada banco;

(c) Actualizaciones de Formato: Los bancos venezolanos actualizan frecuentemente sus formatos de confirmación de Pago Móvil, mecanismos de notificación e interfaces de aplicaciones móviles, lo que requiere actualizaciones correspondientes en la lógica de procesamiento de la Plataforma;

(d) Problemas con el Número de Referencia: El número de referencia de la transacción de Pago Móvil (número de referencia o código de operación) es crítico para la verificación de la transacción pero es altamente susceptible a errores de OCR debido a su formato, longitud y ubicación típica en el documento de confirmación;

(e) Errores de Monto: Los montos de transacciones en VES pueden leerse incorrectamente debido a separadores decimales, convenciones de agrupación de dígitos y los grandes valores nominales típicos de la moneda venezolana (debido a la inflación);

(f) Marcas de Tiempo: Las marcas de tiempo de las transacciones pueden leerse incorrectamente debido a variaciones en el formato de fecha (DD/MM/AAAA vs MM/DD/AAAA), consideraciones de zona horaria y errores de OCR;

(g) Estado de Confirmación: El estado de confirmación de las transacciones de Pago Móvil puede ser ambiguo o poco claro en las capturas de pantalla, lo que genera errores de procesamiento;

(h) Manipulación Manual: Las capturas de pantalla de Pago Móvil pueden ser manipuladas manualmente, fabricadas o alteradas, y es posible que la Plataforma no detecte dicha manipulación.

LA CAPACIDAD DE DATACRED PARA DETECTAR CONFIRMACIONES DE PAGO MÓVIL FRAUDULENTAS ES LIMITADA. ES POSIBLE QUE LA PLATAFORMA NO DETECTE:

(a) Capturas de pantalla de confirmaciones de Pago Móvil falsificadas o fabricadas;

(b) Montos de transacciones, números de referencia o fechas manipulados;

(c) Capturas de pantalla de confirmaciones de transacciones que posteriormente fueron revertidas o canceladas;

(d) Transacciones con estado confirmado que en realidad no se liquidaron;

(e) Capturas de pantalla de transacciones de prueba, cuentas de demostración o sistemas no funcionales;

(f) Confirmaciones de transacciones de aplicaciones de Pago Móvil no autorizadas o fraudulentas.

EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY APLICABLE, DATACRED, SUS AFILIADAS, FUNCIONARIOS, DIRECTORES, EMPLEADOS, AGENTES Y PROVEEDORES NO SERÁN RESPONSABLES POR CUALQUIER DAÑO, PÉRDIDA, COSTO, GASTO U OBLIGACIÓN QUE SURJA O ESTÉ RELACIONADO CON:

(a) Cualquier error en el procesamiento OCR de confirmaciones de Pago Móvil;

(b) Cualquier falla en la detección de confirmaciones fraudulentas de Pago Móvil;

(c) Cualquier inexactitud en los datos de transacciones de Pago Móvil procesados por la Plataforma;

(d) Cualquier dependencia de las confirmaciones de Pago Móvil para fines de puntuación o evaluación;

(e) Cualquier transacción de Pago Móvil que sea revertida, cancelada o no se liquide;

(f) Cualquier pérdida que surja del uso o mal uso de los datos de Pago Móvil en las evaluaciones de la Plataforma.

DATACRED NO ESTÁ REGULADA, LICENCIADA, AUTORIZADA, SUPERVISADA O VIGILADA POR NINGUNA DE LAS SIGUIENTES AUTORIDADES, AGENCIAS O INSTRUMENTALIDADES DEL GOBIERNO VENEZOLANO:

#### 7.1.1 SUDEBAN (Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario)

DataCred NO está regulada por SUDEBAN, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de Venezuela. La Plataforma no es un banco, institución financiera, institución de crédito, asociación de ahorro y préstamo, ni ninguna otra entidad sujeta a la autoridad regulatoria de SUDEBAN bajo la Ley de Instituciones del Sector Bancario. DataCred no realiza actividades bancarias bajo la ley venezolana, incluyendo la recepción de depósitos, la concesión de créditos, la operación de cuentas corrientes o la prestación de servicios de pago.

#### 7.1.2 BCV (Banco Central de Venezuela)

DataCred NO está regulada por el BCV, el Banco Central de Venezuela. La Plataforma no está sujeta a la política monetaria, regulaciones cambiarias o supervisión del sistema financiero del BCV. DataCred no mantiene reservas en el BCV, no participa en los sistemas de pago del BCV y no es una entidad reportante para fines estadísticos del BCV.

#### 7.1.3 SUNAVAL (Superintendencia Nacional de Valores)

DataCred NO está regulada por SUNAVAL, la Superintendencia Nacional de Valores de Venezuela. La Plataforma no es una bolsa de valores, corredor de bolsa, asesor de inversiones, emisor de valores o cualquier otra entidad sujeta a la autoridad regulatoria de SUNAVAL bajo la Ley de Mercado de Valores.

#### 7.1.4 SUNDDE (Superintendencia para la Defensa de los Derechos Socioeconómicos)

DataCred NO está regulada por SUNDDE, la Superintendencia para la Defensa de los Derechos Socioeconómicos de Venezuela. La Plataforma no está sujeta a la Ley Orgánica de Precios Justos ni a las regulaciones de control de precios administradas por SUNDDE.

#### 7.1.5 SUNACRIP (Superintendencia Nacional de Criptoactivos)

DataCred NO está regulada por SUNACRIP, la Superintendencia Nacional de Criptoactivos de Venezuela, en la medida en que SUNACRIP permanezca operativa. La Plataforma no es un intercambio de criptoactivos, corredor, custodio o cualquier otra entidad sujeta a la autoridad regulatoria de SUNACRIP bajo la Ley de Criptoactivos.

#### 7.1.6 SENIAT (Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria)

DataCred NO está registrada ante el SENIAT para fines tributarios, no mantiene un registro RIF y no está sujeta a la autoridad de administración tributaria del SENIAT, excepto en la medida requerida en virtud de tratados fiscales aplicables o el derecho tributario internacional.

#### 7.1.7 SUDESEG (Superintendencia de Seguros)

DataCred NO está regulada por SUDESEG, la Superintendencia de Seguros de Venezuela. La Plataforma no es una compañía de seguros, corredor de seguros, agente de seguros o cualquier otra entidad sujeta a la autoridad regulatoria de SUDESEG.

#### 7.1.8 Otras Autoridades Venezolanas

DataCred NO está regulada por ninguna de las siguientes autoridades venezolanas adicionales:

(a) Ministerio del Poder Popular de Economía, Finanzas y Comercio Exterior;

(b) Ministerio del Poder Popular para la Planificación;

(c) Comisión Nacional de Valores (CNV);

(d) Instituto Nacional de Cooperación Educativa (INCE/INCES);

(e) Servicio Autónomo de Registro y Notarías (SAREN);

(f) Centro Nacional de Comercio Exterior (CENCOEX);

(g) Comisión de Administración de Divisas (CADIVI, actualmente disuelta);

(h) Cualquier otro ministerio, autoridad, agencia, comisión u organismo venezolano.

A la fecha, Venezuela NO cuenta con una ley orgánica integral de protección de datos personales promulgada. La protección de los datos personales se fundamenta en la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela —principalmente el Artículo 28 (acción de habeas data) y el Artículo 60 (protección al honor, la vida privada y la reputación)— desarrollados por la jurisprudencia vinculante de la Sala Constitucional del Tribunal Supremo de Justicia (que reconoce los derechos del titular a conocer, acceder, actualizar, rectificar, suprimir y exigir confidencialidad de sus datos en registros públicos o privados, así como el derecho al olvido). El consentimiento y la contratación electrónica se rigen por el Decreto-Ley sobre Mensajes de Datos y Firmas Electrónicas (2001). DataCred reconoce y respeta este marco constitucional para todos los titulares en Venezuela.

DATACRED NO ESTÁ SUJETA A LA LEY DE PROTECCIÓN DE DATOS VENEZOLANA, INCLUYENDO LA LEY ORGÁNICA DE PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES Y CUALQUIER REGLAMENTO DE IMPLEMENTACIÓN. DATACRED NO:

(a) Mantiene un registro de protección de datos ante ninguna autoridad venezolana;

(b) Cuenta con un delegado de protección de datos designado bajo la ley venezolana;

(c) Se adhiere a los principios de protección de datos venezolanos como una obligación legal;

(d) Procesa datos personales a través de un establecimiento en Venezuela;

(e) Utiliza equipos o infraestructura ubicados en Venezuela para el procesamiento de datos.

NO OBSTANTE SU NO SUJECIÓN A LA LEY DE PROTECCIÓN DE DATOS VENEZOLANA, DATACRED APLICA VOLUNTARIAMENTE LOS SIGUIENTES ESTÁNDARES DE PROTECCIÓN DE DATOS A LOS DATOS PERSONALES DE LOS USUARIOS VENEZOLANOS:

(a) Principios Similares al GDPR: DataCred aplica principios de protección de datos consistentes con el GDPR, incluyendo licitud, lealtad, transparencia, limitación de la finalidad, minimización de datos, exactitud, limitación del almacenamiento, integridad, confidencialidad y responsabilidad proactiva;

(b) Derechos de los Titulares de Datos: DataCred proporciona a los usuarios venezolanos derechos de titular de datos consistentes con los descritos en la Política de Usuarios Internacionales, incluyendo derechos de acceso, rectificación, supresión, limitación, portabilidad y oposición;

(c) Seguridad de los Datos: DataCred aplica medidas técnicas y organizativas apropiadas para proteger los datos personales de los usuarios venezolanos;

(d) Notificación de Violaciones de Datos: DataCred mantiene procedimientos de notificación de violaciones de datos y notificará a los usuarios venezolanos afectados en caso de una violación de datos que afecte sus datos personales, en la medida requerida por la ley estadounidense aplicable.

DataCred reconoce que los números de cédula de identidad venezolanos son datos personales sensibles y proporciona protección reforzada para dichos datos, incluyendo:

(a) Cifrado en Reposo: Los números de cédula se cifran en reposo utilizando algoritmos de cifrado estándar de la industria;

(b) Controles de Acceso: El acceso a los números de cédula se limita al personal autorizado sobre una base de necesidad de conocer;

(c) Restricciones de Procesamiento: Los números de cédula se procesan únicamente para los fines para los cuales fueron recopilados y no se utilizan para ningún propósito secundario sin el consentimiento del usuario;

(d) Limitación de Conservación: Los números de cédula se conservan únicamente durante el tiempo necesario para los fines para los cuales fueron recopilados, sujeto a las obligaciones legales aplicables;

(e) Restricciones de Divulgación: Los números de cédula no se divulgan a terceros excepto cuando sea requerido por ley, para operaciones de la Plataforma (con las protecciones contractuales apropiadas) o con el consentimiento expreso del usuario.

9. CONSIDERACIONES SOBRE TRANSACCIONES EN BOLÍVAR VENEZOLANO (VES)

El bolívar venezolano (VES) ha experimentado una hiperinflación y devaluación monetaria significativas y prolongadas desde aproximadamente 2016. Este contexto económico tiene implicaciones profundas para el procesamiento y análisis de transacciones denominadas en VES:

(a) Distorsión del Valor: Los montos históricos de transacciones en VES pueden no tener relación con los valores económicos reales actuales;

(b) Confusión de Denominaciones: Múltiples denominaciones monetarias han estado vigentes en los últimos años (Bolívar Fuerte, Bolívar Soberano, Bolívar Digital), creando confusión sobre a qué denominación se hace referencia;

(c) Tipos de Cambio Paralelos: El tipo de cambio oficial del VES (administrado por el BCV) puede divergir significativamente de los tipos de cambio del mercado paralelo (a menudo referidos como la "tasa paralela" o "dólar paralelo");

(d) Volatilidad del Tipo de Cambio: Los tipos de cambio del VES pueden cambiar drásticamente en períodos cortos, lo que hace que la conversión a monedas de referencia no sea fiable para el análisis histórico.

#### 9.2.1 Reconversión de Bolívar Soberano a Bolívar Digital

El 1 de octubre de 2021, Venezuela reconvirtió su moneda, reemplazando el Bolívar Soberano por el Bolívar Digital a una ratio de 1.000.000 de Bolívares Soberanos = 1 Bolívar Digital. Esta reconversión significa:

(a) Los datos históricos de transacciones denominados en Bolívares Soberanos deben dividirse por 1.000.000 para expresarse en Bolívares Digitales (VES);

(b) Es posible que la Plataforma no identifique correctamente la denominación de los datos históricos de transacciones;

(c) Los datos de transacciones proporcionados por el usuario pueden referirse a cualquiera de las denominaciones, y es posible que la Plataforma no determine correctamente qué denominación se está utilizando;

(d) Los errores en la conversión de denominaciones pueden producir resultados drásticamente incorrectos.

#### 9.2.2 Reconversión de Bolívar Fuerte a Bolívar Soberano

El 20 de agosto de 2018, Venezuela reconvirtió su moneda, reemplazando el Bolívar Fuerte (VEF) por el Bolívar Soberano a una ratio de 100.000 Bolívares Fuertes = 1 Bolívar Soberano.

#### 9.2.3 Cadena Completa de Conversión

La cadena completa de conversiones de la moneda venezolana es:

  • 1 Bolívar Digital (VES) = 1.000.000 de Bolívares Soberanos
  • 1 Bolívar Soberano = 100.000 Bolívares Fuertes (VEF)
  • 1 Bolívar Fuerte = 1.000 Bolívares (antiguos)

Por lo tanto, 1 Bolívar Digital = 100.000.000.000 (cien mil millones) de Bolívares antiguos.

La Plataforma puede utilizar las siguientes fuentes para la información del tipo de cambio del VES:

(a) Tasa Oficial del BCV: El tipo de cambio oficial publicado por el Banco Central de Venezuela (BCV), también conocido como la "tasa oficial" o "dólar BCV";

(b) Indicadores del Mercado Paralelo: Tasas de referencia de fuentes independientes, incluyendo la tasa del "dólar paralelo" publicada por diversas plataformas de monitoreo;

(c) Agregadores de Terceros: Datos de tipo de cambio de agregadores externos y proveedores de datos financieros.

DATACRED NO REALIZA DECLARACIÓN NI GARANTÍA ALGUNA RESPECTO A LA EXACTITUD, ACTUALIDAD, INTEGRIDAD O FIABILIDAD DE CUALQUIER DATO DE TIPO DE CAMBIO DEL VES PROPORCIONADO A TRAVÉS DE LA PLATAFORMA. LOS USUARIOS ASUMEN TODOS LOS RIESGOS ASOCIADOS CON LOS DATOS DEL TIPO DE CAMBIO DEL VES, INCLUYENDO:

(a) El riesgo de que los tipos de cambio no estén actualizados;

(b) El riesgo de que la fuente de tasa elegida (oficial o paralela) sea inapropiada para el propósito del usuario;

(c) El riesgo de que los datos históricos del tipo de cambio sean inexactos o engañosos;

(d) El riesgo de errores en los cálculos de conversión de moneda;

(e) El riesgo de que los tipos de cambio no reflejen las condiciones reales del mercado.

Los montos de las transacciones en VES pueden estar sujetos a cambios significativos de valor real a lo largo del tiempo debido a la inflación y la devaluación. Un monto de transacción en VES que era significativo en el momento de la transacción puede ser insignificante en el momento del análisis, y viceversa. Es posible que la Plataforma no ajuste adecuadamente estos cambios en el valor.

Cualquier conversión de montos en VES a monedas de referencia (incluyendo USD) está sujeta a las limitaciones descritas en esta Sección. Las conversiones de moneda se proporcionan únicamente con fines informativos y no deben ser utilizadas como base para decisiones financieras.

La economía venezolana ha experimentado una crisis económica grave y prolongada desde aproximadamente 2013, caracterizada por:

(a) Hiperinflación, según lo descrito en la Sección 9;

(b) Devaluación monetaria severa;

(c) Contracción económica y recesión;

(d) Alto desempleo y subempleo;

(e) Emigración significativa (la diáspora venezolana);

(f) Uso generalizado de sistemas financieros informales y paralelos;

(g) Acceso limitado al crédito formal y servicios financieros;

(h) Controles de precios impuestos por el gobierno y regulaciones económicas;

(i) Controles de cambio que limitan el acceso a moneda extranjera;

(j) Desigualdad de ingresos y pobreza significativas;

(k) Uso generalizado de monedas extranjeras (particularmente USD) como reserva de valor y medio de intercambio a pesar de las restricciones legales;

(l) Interrupciones periódicas del sistema bancario y consolidaciones.

Las condiciones económicas extraordinarias en Venezuela pueden afectar materialmente la precisión y fiabilidad de los modelos de puntuación de reputación conductual financiera de DataCred de las siguientes maneras:

(a) Comportamiento Distorsionado por la Crisis: Lo que puede parecer un "comportamiento financiero riesgoso" en contextos económicos estables puede ser un comportamiento normal, racional o necesario en el contexto económico venezolano. Por ejemplo:

  • Las transferencias frecuentes entre cuentas pueden reflejar arbitraje de tipo de cambio en lugar de inestabilidad financiera;
  • La actividad intensiva en efectivo puede reflejar acceso limitado a la banca en lugar de un intento de evadir la supervisión;
  • Los patrones de ingresos irregulares pueden reflejar inestabilidad económica en lugar de ingresos no fiables;
  • El uso de tasas de cambio del mercado paralelo puede reflejar necesidad económica en lugar de incumplimiento regulatorio;
  • La alta velocidad de transacciones puede reflejar gastos impulsados por la inflación en lugar de mala gestión financiera.

(b) Normas de Comportamiento: Las normas de comportamiento financiero venezolanas pueden diferir significativamente de las normas en otros países. Es posible que los modelos de la Plataforma no tengan adecuadamente en cuenta estas diferencias.

(c) Restricciones Estructurales: El comportamiento financiero de los usuarios venezolanos está limitado por factores estructurales (controles de cambio, inflación, acceso limitado al crédito) que pueden no estar presentes para usuarios de otros países. Es posible que los modelos de la Plataforma no tengan adecuadamente en cuenta estas restricciones.

(d) Calidad de los Datos: Los datos financieros venezolanos (según lo descrito en la Sección 5) pueden ser de menor calidad y fiabilidad que los datos financieros de otros países, afectando la precisión de los resultados del modelo.

DATACRED NO REALIZA DECLARACIÓN NI GARANTÍA ALGUNA DE QUE SUS MODELOS, ALGORITMOS, PUNTUACIONES O EVALUACIONES SEAN PRECISOS, APROPIADOS O FIABLES EN EL CONTEXTO DEL ENTORNO ECONÓMICO VENEZOLANO. LAS CONDICIONES ECONÓMICAS EXTRAORDINARIAS Y ÚNICAS EN VENEZUELA PUEDEN AFECTAR MATERIALMENTE LA PRECISIÓN Y FIABILIDAD DE LOS RESULTADOS DE LA PLATAFORMA.

DATACRED NO GARANTIZA QUE SUS PUNTUACIONES O EVALUACIONES COMPAREN APROPIADAMENTE A LOS USUARIOS VENEZOLANOS CON USUARIOS DE OTRAS JURISDICCIONES. LAS COMPARACIONES DIRECTAS ENTRE USUARIOS VENEZOLANOS Y NO VENEZOLANOS PUEDEN SER ENGAÑOSAS DEBIDO A LAS DIFERENCIAS ESTRUCTURALES EN SUS ENTORNOS ECONÓMICOS.

Según lo descrito en la Política de Cumplimiento de Sanciones, DataCred examina la existencia de conexiones con los programas de sanciones de la OFAC relativos a Venezuela, incluyendo aquellos dirigidos a:

(a) Personas que contribuyen a la situación en Venezuela (violaciones de derechos humanos, corrupción, retroceso democrático);

(b) Personas que operan en los sectores económicos del oro, petróleo y otros sectores especificados de Venezuela;

(c) El Gobierno de Venezuela y sus agencias, instrumentalidades y entidades controladas;

(d) PDVSA y sus subsidiarias y afiliadas;

(e) El BCV y entidades relacionadas;

(f) Personas designadas bajo la Ley Magnitsky u otros programas globales de sanciones por derechos humanos.

Los usuarios venezolanos pueden estar sujetos a un examen de sanciones reforzado debido a:

(a) La prevalencia de designaciones de sanciones de la OFAC dirigidas a personas y entidades venezolanas;

(b) El gran número de funcionarios del gobierno venezolano, personal de PDVSA y personal del BCV que pueden estar sujetos a sanciones;

(c) La complejidad de identificar el beneficiario final de entidades venezolanas;

(d) El desafío de distinguir entre personas sancionadas y no sancionadas con nombres venezolanos comunes;

(e) La aplicación de la Regla del 50% a entidades venezolanas propiedad o controladas por personas sancionadas.

DataCred reconoce que la OFAC puede emitir licencias generales que autoricen ciertas categorías de transacciones que involucren a Venezuela o a personas venezolanas que de otro modo estarían prohibidas. Estas licencias generales pueden cubrir:

(a) Ciertas transacciones que involucran al Gobierno de Venezuela;

(b) Ciertas transacciones con PDVSA bajo condiciones específicas;

(c) Actividades humanitarias, incluyendo ayuda en desastres y asistencia médica;

(d) Servicios de telecomunicaciones e internet;

(e) Ciertas actividades de medios de comunicación;

(f) Actividades de organizaciones internacionales;

(g) Ciertas transacciones de deuda y capital;

(h) Otras actividades según lo especificado en las licencias generales aplicables.

DATACRED NO INTERPRETA NI APLICA DE FORMA INDEPENDIENTE LAS LICENCIAS GENERALES. LOS USUARIOS VENEZOLANOS QUE CREAN QUE UNA LICENCIA GENERAL PUEDE APLICARSE A SUS ACTIVIDADES DEBEN BUSCAR ASESORAMIENTO LEGAL INDEPENDIENTE. DATACRED SE RESERVA EL DERECHO DE RESTRINGIR EL ACCESO O TERMINAR CUENTAS BASÁNDOSE EN EL EXAMEN DE SANCIONES, INCLUSO CUANDO PUEDA ESTAR DISPONIBLE UNA LICENCIA GENERAL.

LOS USUARIOS VENEZOLANOS TIENEN LA OBLIGACIÓN AFIRMATIVA DE REVELAR A DATACRED CUALQUIER VÍNCULO CON:

(a) El Gobierno de Venezuela, incluyendo cualquier agencia, instrumentalidad o entidad controlada;

(b) PDVSA o cualquiera de sus subsidiarias o afiliadas;

(c) El BCV o cualquier entidad relacionada;

(d) Cualquier persona o entidad designada bajo los programas de sanciones de la OFAC relativos a Venezuela;

(e) Cualquier fuerza militar, de inteligencia o de seguridad venezolana;

(f) Cualquier entidad sujeta a sanciones sectoriales relacionadas con Venezuela.

La ejecutabilidad de sentencias judiciales y laudos arbitrales estadounidenses en Venezuela es incierta y puede ser limitada. Venezuela es signataria de la Convención de Nueva York sobre el Reconocimiento y la Ejecución de las Sentencias Arbitrales Extranjeras (1958), pero sus tribunales han demostrado, en la práctica, imprevisibilidad en la ejecución de sentencias y laudos extranjeros. Los factores que afectan la ejecutabilidad incluyen:

(a) Reciprocidad: La medida en que los tribunales venezolanos reconocen sentencias estadounidenses depende de principios de reciprocidad y cortesía internacional;

(b) Orden Público: Los tribunales venezolanos pueden negarse a ejecutar sentencias estadounidenses o laudos arbitrales que sean contrarios al orden público venezolano, incluyendo la soberanía económica, la seguridad nacional o los principios constitucionales;

(c) Inmunidad Soberana: Las acciones que involucran al Gobierno de Venezuela o sus entidades pueden estar sujetas a defensas de inmunidad soberana;

(d) Doctrina del Acto de Estado: La doctrina del acto de estado puede limitar la capacidad de los tribunales estadounidenses para adjudicar disputas que involucren acciones del gobierno venezolano;

(e) Independencia Judicial: Las preocupaciones sobre la independencia e imparcialidad del sistema judicial venezolano pueden afectar la ejecución;

(f) Consideraciones Políticas: La relación política entre los Estados Unidos y Venezuela puede afectar la ejecución de sentencias.

El cumplimiento de las obligaciones bajo estas Disposiciones o los Términos de Servicio de DataCred puede volverse imposible debido a acciones del Gobierno de Venezuela, incluyendo:

(a) Expropiación, nacionalización o confiscación de activos;

(b) Controles de cambio que impidan el pago en moneda extranjera;

(c) Restricciones o bloqueos de internet que impidan el acceso a la Plataforma;

(d) Bloqueo o restricción de transferencias de datos transfronterizas;

(e) Acciones legales o regulatorias dirigidas a usuarios de la Plataforma;

(f) Procedimientos penales o administrativos contra usuarios de la Plataforma.

12.3 Controles de Cambio Venezolanos (CADIVI/CENCOEX)

Venezuela mantiene controles de cambio que restringen la capacidad de personas y entidades para adquirir moneda extranjera. Estos controles:

(a) Pueden afectar la capacidad de los usuarios venezolanos para pagar por los servicios de la Plataforma en USD u otras monedas extranjeras;

(b) Pueden someter a los usuarios venezolanos a riesgos legales si utilizan mercados de divisas paralelos;

(c) Pueden afectar los patrones de comportamiento financiero analizados por la Plataforma;

(d) Están sujetos a cambios sin previo aviso, lo que potencialmente afecta las operaciones de la Plataforma para los usuarios venezolanos.

Los usuarios venezolanos reconocen que las obligaciones de DataCred bajo estas Disposiciones están sujetas a eventos de fuerza mayor, incluyendo:

(a) Actos del Gobierno de Venezuela que afecten las operaciones de la Plataforma;

(b) Cambios en la ley o regulación venezolana;

(c) Interrupciones de internet, censura o bloqueo en Venezuela;

(d) Medidas de control de cambio que afecten los pagos;

(e) Sanciones económicas que afecten transacciones que involucren a Venezuela;

(f) Inestabilidad política, disturbios civiles u otros eventos en Venezuela.

DATACRED CONFIRMA EXPRESAMENTE QUE NO TIENE PRESENCIA FÍSICA EN VENEZUELA, INCLUYENDO:

(a) Sin oficinas, sucursales, agencias o lugares de negocio en Venezuela;

(b) Sin empleados, contratistas o representantes en Venezuela;

(c) Sin cuentas bancarias, activos, propiedades o equipos en Venezuela;

(d) Sin subsidiarias, afiliadas, empresas conjuntas o asociaciones organizadas bajo la ley venezolana;

(e) Sin registro ante ninguna autoridad comercial, tributaria o regulatoria venezolana;

(f) Sin registros de propiedad intelectual venezolanos (patentes, marcas comerciales, derechos de autor);

(g) Sin licencia o autorización para realizar negocios en Venezuela.

TODOS LOS SERVICIOS DE LA PLATAFORMA SE PRESTAN DESDE LOS ESTADOS UNIDOS. TODO EL PROCESAMIENTO DE DATOS, ENTRENAMIENTO DE ALGORITMOS, ATENCIÓN AL CLIENTE Y OPERACIONES DE LA PLATAFORMA SE REALIZAN DESDE LOS ESTADOS UNIDOS. LOS USUARIOS VENEZOLANOS ACCEDEN A LA PLATAFORMA DE FORMA REMOTA DESDE VENEZUELA U OTRAS UBICACIONES.

DataCred puede utilizar proveedores de servicios terceros ubicados en diversas jurisdicciones para las operaciones de la Plataforma. Estos proveedores no están ubicados en Venezuela y no están sujetos a la ley venezolana en relación con sus servicios a DataCred.

El idioma principal de estas Disposiciones es el inglés. Se pueden proporcionar traducciones al español por conveniencia, pero no serán vinculantes.

EN CASO DE CUALQUIER CONFLICTO, INCONSISTENCIA O DISCREPANCIA ENTRE LA VERSIÓN EN INGLÉS Y CUALQUIER VERSIÓN TRADUCIDA DE ESTAS DISPOSICIONES, LA VERSIÓN EN INGLÉS PREVALECERÁ Y SERÁ LA ÚNICA VINCULANTE. SE RECOMIENDA A LOS USUARIOS VENEZOLANOS QUE NO LEAN INGLÉS QUE OBTENGAN UNA TRADUCCIÓN INDEPENDIENTE DE ESTAS DISPOSICIONES.

CUALQUIER TRADUCCIÓN AL ESPAÑOL DE ESTAS DISPOSICIONES SE PROPORCIONA ÚNICAMENTE POR CONVENIENCIA Y PUEDE CONTENER ERRORES, OMISIONES O INEXACTITUDES. DATACRED NO REALIZA DECLARACIÓN NI GARANTÍA ALGUNA RESPECTO A LA EXACTITUD DE CUALQUIER TRADUCCIÓN.

Estas Disposiciones son legalmente vinculantes en su versión en inglés. Los usuarios venezolanos reconocen y aceptan que están obligados por la versión en inglés, independientemente de si la han leído o comprendido. Los usuarios venezolanos que no entiendan inglés deben buscar asesoramiento legal de un profesional calificado que pueda explicarles la versión en inglés.

DATACRED NO REALIZA DECLARACIÓN NI GARANTÍA ALGUNA, EXPRESA O IMPLÍCITA, DE QUE:

(a) La Plataforma cumple con cualquier ley, reglamento, decreto, circular, resolución o requisito legal venezolano;

(b) El uso de la Plataforma por parte de los usuarios venezolanos sea legal bajo la ley venezolana;

(c) El procesamiento de documentos financieros venezolanos por parte de DataCred cumpla con las regulaciones financieras venezolanas;

(d) Los servicios de puntuación conductual o evaluación de reputación de la Plataforma estén permitidos bajo la ley venezolana;

(e) Las prácticas de protección de datos de DataCred cumplan con las leyes de protección de datos venezolanas;

(f) Los términos y condiciones de la Plataforma sean ejecutables bajo la ley venezolana;

(g) Cualquier característica o servicio particular de la Plataforma esté autorizado bajo la ley venezolana.

DATACRED NO REALIZA DECLARACIÓN NI GARANTÍA ALGUNA DE QUE LA PLATAFORMA SEA APTA PARA SU USO EN VENEZUELA O PARA CUALQUIER PROPÓSITO RELACIONADO CON ACTIVIDADES FINANCIERAS VENEZOLANAS. LA PLATAFORMA SE PROPORCIONA "TAL CUAL" Y "SEGÚN DISPONIBILIDAD" SIN NINGUNA GARANTÍA DE COMERCIABILIDAD, IDONEIDAD PARA UN PROPÓSITO PARTICULAR, NO INFRACCIÓN O CURSO DE EJECUCIÓN, YA SEA EXPRESA O IMPLÍCITA.

Los usuarios venezolanos reconocen y aceptan el riesgo de que su uso de la Plataforma pueda estar sujeto a acciones legales o regulatorias por parte de las autoridades venezolanas. DataCred no tendrá ninguna responsabilidad por dichas acciones, incluyendo sanciones, multas, congelamiento de activos u otras medidas impuestas por las autoridades venezolanas.

Los usuarios venezolanos reconocen que las leyes, regulaciones y políticas gubernamentales venezolanas están sujetas a cambios sin previo aviso. Dichos cambios pueden afectar materialmente:

(a) La legalidad de la Plataforma en Venezuela;

(b) La precisión y fiabilidad de los modelos y evaluaciones de la Plataforma;

(c) La capacidad de los usuarios venezolanos para acceder o utilizar la Plataforma;

(d) El valor o utilidad de los servicios de la Plataforma para los usuarios venezolanos;

(e) Las obligaciones legales o riesgos asociados con el uso de la Plataforma.

EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY APLICABLE, DATACRED NO SERÁ RESPONSABLE POR CUALQUIER DAÑO, PÉRDIDA, COSTO, GASTO U OBLIGACIÓN QUE SURJA O ESTÉ RELACIONADO CON:

(a) Cambios en la ley, regulación o política gubernamental venezolana;

(b) La aplicación o ejecución de la ley venezolana contra usuarios de la Plataforma;

(c) Cualquier acción tomada por DataCred en respuesta a cambios legales o regulatorios venezolanos;

(d) Cualquier restricción, suspensión o terminación de servicios a usuarios venezolanos como resultado de cambios legales o regulatorios;

(e) Cualquier inexactitud o irrelevancia de las evaluaciones de la Plataforma como resultado de cambios legales o regulatorios.

DataCred reconoce que las leyes de protección de datos venezolanas pueden proporcionar una protección menos completa que el GDPR u otros marcos internacionales. Para abordar esta brecha, DataCred proporciona voluntariamente a los usuarios venezolanos derechos de titular de datos aumentados más allá de los requeridos por la ley venezolana, de manera consistente con los derechos descritos en la Sección 15 de la Política de Usuarios Internacionales.

Se otorgan a los usuarios venezolanos los siguientes derechos de titular de datos:

(a) Derecho de Acceso: El derecho a solicitar confirmación de si sus datos personales están siendo procesados y acceder a dichos datos, incluyendo una copia de los datos que se están procesando;

(b) Derecho de Rectificación: El derecho a solicitar la corrección de datos personales inexactos o incompletos, incluyendo números de cédula de identidad, nombres, direcciones y otra información de identificación;

(c) Derecho de Supresión: El derecho a solicitar la eliminación de sus datos personales, sujeto a las obligaciones legales y legítimas de conservación de DataCred, incluyendo obligaciones de conservar datos para prevención de fraude, cumplimiento legal y resolución de disputas;

(d) Derecho a Limitar el Procesamiento: El derecho a solicitar la limitación del procesamiento en ciertas circunstancias, incluyendo cuando se impugne la exactitud de los datos o cuando el procesamiento sea ilícito;

(e) Derecho a la Portabilidad de Datos: El derecho a recibir sus datos personales en un formato estructurado, de uso común y lectura mecánica, cuando sea técnicamente factible;

(f) Derecho de Oposición: El derecho a oponerse al procesamiento con fines de mercadeo directo;

(g) Derecho a Revisar Decisiones Automatizadas: El derecho a obtener una revisión humana de las decisiones basadas únicamente en el procesamiento automatizado, incluyendo decisiones de puntuación y evaluación, en la medida técnica y operativamente factible;

(h) Derecho a Retirar el Consentimiento: El derecho a retirar el consentimiento para el procesamiento basado en el consentimiento, sujeto a restricciones legales y contractuales.

Los usuarios venezolanos pueden ejercer sus derechos de titular de datos contactando a DataCred a través de los mecanismos proporcionados en la Plataforma o en la Política de Privacidad. DataCred responderá a las solicitudes dentro de un período razonable, que no excederá de treinta (30) días calendario.

Los derechos de titular de datos descritos en esta Sección están sujetos a las excepciones y limitaciones descritas en la Política de Usuarios Internacionales y la ley estadounidense aplicable, incluyendo excepciones para:

(a) Obligaciones legales que requieran la conservación de datos;

(b) La formulación, ejercicio o defensa de reclamaciones legales;

(c) Prevención de fraude y seguridad de la plataforma;

(d) Fines comerciales legítimos;

(e) Derechos de terceros;

(f) Esfuerzo o costo desproporcionado.

DataCred reconoce que el entorno financiero venezolano presenta riesgos de fraude específicos que pueden afectar la precisión y fiabilidad de las evaluaciones de la Plataforma. Estos riesgos de fraude incluyen:

#### 18.1.1 Confirmaciones Falsas de Pago Móvil

(a) Capturas de pantalla fabricadas de confirmaciones de Pago Móvil utilizando detalles de transacción manipulados o falsificados;

(b) Capturas de pantalla de confirmaciones de transacciones que nunca fueron realmente iniciadas o completadas;

(c) Capturas de pantalla de confirmaciones que muestran montos superiores al monto real de la transacción;

(d) Capturas de pantalla de confirmaciones de aplicaciones de Pago Móvil no autorizadas o fraudulentas;

(e) Capturas de pantalla de confirmaciones que utilizan software de edición para modificar números de referencia, montos, fechas o estado;

(f) Uso repetido de la misma confirmación de Pago Móvil en múltiples cuentas o plataformas;

(g) Uso de confirmaciones de Pago Móvil de transacciones que han sido revertidas o canceladas.

#### 18.1.2 Recibos de Transferencia Manipulados

(a) Recibos de transferencia bancaria alterados con montos, fechas o información del destinatario modificados;

(b) Recibos de transferencia fabricados creados con software de edición de documentos;

(c) Recibos de transferencia de cuentas que no pertenecen al usuario;

(d) Recibos de transferencia de transacciones que no se completaron realmente;

(e) Recibos de transferencia que utilizan identificadores de transacción ambiguos o no verificables;

(f) Transferencias entre cuentas propiedad de la misma persona presentadas como transacciones de terceros.

#### 18.1.3 Estados de Cuenta Bancarios Falsificados

(a) Estados de cuenta bancarios fabricados en su totalidad utilizando software de edición de documentos;

(b) Estados de cuenta bancarios auténticos con entradas de transacciones, saldos o detalles de cuenta modificados;

(c) Estados de cuenta de cuentas cerradas o inactivas;

(d) Estados de cuenta que omiten transacciones negativas o información adversa;

(e) Estados de cuenta de bancos donde el usuario no mantiene realmente una cuenta;

(f) Estados de cuenta con metadatos o propiedades de documento manipulados.

#### 18.1.4 Patrones de Identidad Sintética

(a) Creación de identidades sintéticas que combinan información de identificación real y fabricada;

(b) Uso de números de cédula de identidad genuinos con documentos de respaldo fabricados;

(c) Uso de información de identificación de personas fallecidas para crear cuentas;

(d) Creación de múltiples identidades sintéticas que comparten puntos de datos comunes (direcciones, números telefónicos);

(e) Construcción gradual de perfiles de identidad sintética mediante la acumulación de pequeñas transacciones;

(f) Uso de identidades sintéticas para obtener acceso a la Plataforma o puntuaciones bajo falsos pretextos.

#### 18.1.5 Transacciones Circulares y de Ida y Vuelta

(a) Transferencias de fondos entre cuentas controladas por la misma persona para crear un volumen falso de transacciones;

(b) Transacciones circulares donde los fondos regresan al originante a través de una serie de cuentas;

(c) Uso de cuentas mula para crear la apariencia de actividad transaccional genuina;

(d) Inflación de volúmenes de transacciones mediante transacciones repetidas de pequeño valor;

(e) Fabricación de relaciones comerciales mediante transacciones coordinadas entre cuentas.

#### 18.1.6 Problemas de Calidad Documental

(a) Capturas de pantalla de documentos en lugar de archivos originales, lo que limita el análisis forense;

(b) Imágenes de baja calidad con resolución insuficiente para un OCR adecuado;

(c) Documentos recortados o parciales que omiten información crítica;

(d) Documentos con información oscurecida, tachada o borrada;

(e) Documentos con formato, fuentes o diseños inconsistentes;

(f) Documentos que parecen ser fotocopias de fotocopias.

LA CAPACIDAD DE DATACRED PARA DETECTAR FRAUDE ESPECÍFICO DE VENEZUELA ES LIMITADA. ES POSIBLE QUE LA PLATAFORMA NO DETECTE DOCUMENTOS FINANCIEROS VENEZOLANOS FALSIFICADOS, MANIPULADOS O FABRICADOS. LOS USUARIOS Y LAS PARTES QUE DEPENDAN DE LA PLATAFORMA ASUMEN TODOS LOS RIESGOS ASOCIADOS CON DOCUMENTOS FINANCIEROS VENEZOLANOS FRAUDULENTOS PROCESADOS POR LA PLATAFORMA.

DATACRED NO REALIZA DECLARACIÓN NI GARANTÍA ALGUNA RESPECTO A LA AUTENTICIDAD, EXACTITUD, INTEGRIDAD O FIABILIDAD DE CUALQUIER DOCUMENTO FINANCIERO VENEZOLANO PROCESADO POR LA PLATAFORMA. TODOS LOS DOCUMENTOS SE PROCESAN "TAL CUAL" Y DATACRED NO VERIFICA DE FORMA INDEPENDIENTE LA AUTENTICIDAD DE LOS DOCUMENTOS PRESENTADOS POR LOS USUARIOS.

LA PLATAFORMA DATACRED NO ES:

(a) Un Servicio de Remesas: La Plataforma no envía, recibe, transmite o procesa pagos, transferencias de dinero, remesas o cualquier otra transferencia de valor. La Plataforma analiza datos financieros pero no maneja ni procesa transacciones financieras reales.

(b) Una Casa de Cambio: La Plataforma no intercambia, convierte, compra, vende o negocia monedas. Cualquier dato de conversión de moneda proporcionado por la Plataforma es solo informativo y no constituye una transacción de cambio de divisas.

(c) Una Alternativa a Pago Móvil: La Plataforma no es una alternativa, sustituto o competidor de Pago Móvil. La Plataforma no proporciona servicios de pago móvil, no procesa transacciones de Pago Móvil y no está afiliada al sistema Pago Móvil.

(d) Un Sustituto de Banco Venezolano: La Plataforma no es un banco y no proporciona servicios bancarios, incluyendo la recepción de depósitos, la concesión de créditos, el mantenimiento de cuentas o la prestación de servicios de pago.

(e) Una Forma de Transferir Dinero Hacia o Desde Venezuela: La Plataforma no facilita, procesa o permite ninguna transferencia de dinero hacia o desde Venezuela. Los usuarios que deseen transferir dinero hacia o desde Venezuela deben utilizar servicios de transferencia de dinero licenciados y regulados.

(f) Una Central de Información Crediticia: La Plataforma no es una central de información crediticia, agencia de reportes crediticios o agencia de informes del consumidor según lo definido bajo la Fair Credit Reporting Act (FCRA) o cualquier ley extranjera equivalente.

(g) Un Prestamista: La Plataforma no origina, intermedia o administra préstamos. La Plataforma no proporciona crédito, financiamiento o cualquier otra forma de préstamo.

(h) Asesoría Financiera: La Plataforma no proporciona asesoría financiera, asesoría de inversiones o cualquier otra forma de servicios financieros profesionales. Las puntuaciones y evaluaciones de la Plataforma son solo informativas.

(i) Asesoría Legal: La Plataforma no proporciona asesoría legal. Los usuarios deben consultar con un abogado calificado con respecto a sus derechos, obligaciones y riesgos legales.

Los usuarios venezolanos aceptan específicamente:

(a) Cumplir con la Ley Venezolana: Garantizar que su uso de la Plataforma cumpla con todas las leyes y regulaciones venezolanas aplicables;

(b) Revelar Vínculos con Sanciones: Revelar inmediatamente a DataCred cualquier conexión con personas, entidades o actividades sancionadas según lo descrito en la Sección 11 de estas Disposiciones;

(c) Proporcionar Información Precisa: Proporcionar información precisa y veraz sobre su identidad, ubicación, actividades financieras y relación con Venezuela;

(d) Reportar Cambios: Actualizar puntualmente su información de cuenta para reflejar cualquier cambio en su estatus venezolano, incluyendo cambios de residencia, ciudadanía o circunstancias financieras;

(e) No Utilizar la Plataforma para Actividades Prohibidas: No utilizar la Plataforma para ninguna actividad que esté prohibida bajo la ley estadounidense, la ley venezolana o los regímenes de sanciones aplicables;

(f) Pagar en Moneda Permitida: Pagar cualquier tarifa en una moneda y forma permitida bajo la ley estadounidense y venezolana aplicable;

(g) No Eludir Restricciones: No utilizar VPN, proxies, TOR u otras tecnologías para eludir las restricciones de la Plataforma o el examen de sanciones;

(h) Reportar Fraude: Reportar cualquier actividad fraudulenta conocida o sospechada a DataCred;

(i) Indemnizar a DataCred: Indemnizar a DataCred por cualquier pérdida que surja de su violación de estas Disposiciones o de la ley aplicable.

Los usuarios venezolanos específicamente reconocen, aceptan y estipulan que:

(a) Han leído estas Disposiciones en inglés (o las han hecho traducir de forma independiente);

(b) Entienden que DataCred es una empresa estadounidense no sujeta a la ley venezolana;

(c) Consienten la jurisdicción exclusiva de los tribunales de Wyoming y tribunales arbitrales;

(d) Renuncian a cualquier derecho a presentar reclamaciones bajo la ley venezolana o ante tribunales venezolanos;

(e) Aceptan todos los riesgos asociados con el uso de una plataforma con sede en Estados Unidos para procesar datos financieros venezolanos;

(f) Reconocen que las evaluaciones de la Plataforma pueden ser inexactas o engañosas debido al contexto económico venezolano;

(g) Aceptan que DataCred no tiene responsabilidad por cambios regulatorios o legales venezolanos que afecten su uso de la Plataforma.

Estas Disposiciones y todas las disputas que surjan bajo o estén relacionadas con ellas se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes del Estado de Wyoming, Estados Unidos, sin considerar sus principios de conflicto de leyes. La ley venezolana no se aplicará a ninguna disputa que surja bajo estas Disposiciones, excepto en la medida en que un tribunal de Wyoming o tribunal arbitral aplique la ley venezolana bajo los principios de conflicto de leyes aplicables.

CUALQUIER DISPUTA, RECLAMACIÓN O CONTROVERSIA QUE SURJA DE O SE RELACIONE CON ESTAS DISPOSICIONES, LOS TÉRMINOS DE SERVICIO DE DATACRED O EL USO DE LA PLATAFORMA POR PARTE DE LOS USUARIOS VENEZOLANOS, INCLUYENDO LA VALIDEZ, APLICABILIDAD O EJECUTABILIDAD DE ESTA CLÁUSULA DE ARBITRAJE, SE RESOLVERÁ EXCLUSIVAMENTE MEDIANTE ARBITRAJE VINCULANTE DE CONFORMIDAD CON LA LEY FEDERAL DE ARBITRAJE (FEDERAL ARBITRATION ACT). EL ARBITRAJE SE LLEVARÁ A CABO EN EL CONDADO DE WAKE, CAROLINA DEL NORTE, ESTADOS UNIDOS.

Todos los procedimientos arbitrales y, cuando corresponda, los procedimientos judiciales se llevarán a cabo en el Condado de Sheridan, Wyoming, Estados Unidos. Los usuarios venezolanos se someten irrevocablemente a la jurisdicción y sede de los tribunales y tribunales arbitrales ubicados en el Condado de Sheridan, Wyoming.

LOS USUARIOS VENEZOLANOS ACUERDAN QUE TODAS LAS DISPUTAS SE ARBITRARÁN A TÍTULO INDIVIDUAL. NO HABRÁ ACCIÓN COLECTIVA, ARBITRAJE COLECTIVO, ACCIÓN REPRESENTATIVA O ACCIÓN CONSOLIDADA. LOS USUARIOS VENEZOLANOS RENUNCIAN A CUALQUIER DERECHO A PARTICIPAR EN UNA ACCIÓN COLECTIVA O ARBITRAJE COLECTIVO CONTRA DATACRED.

LOS USUARIOS VENEZOLANOS RENUNCIAN A CUALQUIER DERECHO A PRESENTAR RECLAMACIONES ANTE TRIBUNALES VENEZOLANOS O A INVOCAR LA JURISDICCIÓN VENEZOLANA. EL FORO EXCLUSIVO PARA LA RESOLUCIÓN DE DISPUTAS ES EL ARBITRAJE VINCULANTE EN CAROLINA DEL NORTE, ESTADOS UNIDOS.

Los usuarios venezolanos aceptan que la notificación procesal puede efectuarse por correo electrónico a la dirección de correo electrónico asociada con su cuenta y por correo certificado a su última dirección conocida. Los usuarios venezolanos renuncian a cualquier objeción a la notificación procesal efectuada por estos medios.

DataCred se reserva el derecho de modificar, enmendar, suspender o terminar estas Disposiciones, total o parcialmente, en cualquier momento y sin previo aviso a los usuarios venezolanos.

Las modificaciones a estas Disposiciones entrarán en vigencia inmediatamente después de su publicación en el sitio web o la Plataforma de DataCred, a menos que se especifique una fecha de vigencia posterior.

El uso continuado de la Plataforma después de la fecha de vigencia de cualquier modificación constituye la aceptación de las Disposiciones modificadas. Los usuarios venezolanos que no acepten las Disposiciones modificadas deben cesar el uso de la Plataforma.

DataCred puede, sin previo aviso, modificar estas Disposiciones para responder a cambios en la ley venezolana, la ley estadounidense, las regulaciones de sanciones u otros requisitos legales. Dichas modificaciones entrarán en vigencia inmediatamente después de su publicación.

AL UTILIZAR LA PLATAFORMA DATACRED, CADA USUARIO VENEZOLANO RECONOCE Y ACEPTA QUE:

(a) Ha leído, comprendido y aceptado estas Disposiciones Específicas para Venezuela en su totalidad, incluyendo la versión en idioma inglés.

(b) DataCred es una corporación de Wyoming, Estados Unidos, y NO es una empresa venezolana.

(c) DataCred NO está regulada por ninguna autoridad gubernamental venezolana, incluyendo SUDEBAN, BCV, SUNAVAL, SUNDDE, SUNACRIP, SENIAT o SUDESEG.

(d) DataCred NO tiene presencia física, empleados, activos u operaciones en Venezuela.

(e) Todos los servicios de la Plataforma se prestan desde los Estados Unidos.

(f) DataCred no realiza ninguna declaración de que la Plataforma cumpla con la ley venezolana.

(g) El usuario asume la responsabilidad exclusiva del cumplimiento de la ley venezolana.

(h) El procesamiento de Pago Móvil por parte de DataCred es propenso a errores y DataCred no tiene responsabilidad por errores de OCR de Pago Móvil.

(i) El contexto económico venezolano puede afectar materialmente la precisión de las evaluaciones de la Plataforma.

(j) Los programas de sanciones de la OFAC relativos a Venezuela pueden afectar la capacidad del usuario para utilizar la Plataforma.

(k) El usuario debe revelar cualquier conexión con entidades del gobierno venezolano, PDVSA, BCV o personas sancionadas.

(l) Todas las disputas se resolverán mediante arbitraje vinculante en Wyoming, Estados Unidos, bajo la Ley Federal de Arbitraje (Federal Arbitration Act).

(m) El usuario renuncia a cualquier derecho a presentar reclamaciones ante tribunales venezolanos o bajo la ley venezolana.

(n) La versión en inglés de estas Disposiciones es la que prevalece, y cualquier traducción al español es solo por conveniencia.

(o) La Plataforma NO es un servicio de remesas, casa de cambio, alternativa a Pago Móvil, sustituto de banco venezolano ni una forma de transferir dinero hacia o desde Venezuela.

(p) DataCred no tiene responsabilidad por cambios regulatorios o legales venezolanos que afecten la Plataforma o su uso.

Ninguna enmienda, modificación o renuncia de cualquier disposición de estas Disposiciones será efectiva a menos que conste por escrito y esté firmada por un representante autorizado de DataCred. Ningún usuario puede modificar o enmendar estas Disposiciones mediante cualquier curso de conducta, declaración oral o comunicación escrita.

Si cualquier disposición de estas Disposiciones es considerada inválida, ilegal o inejecutable por un tribunal o tribunal arbitral de jurisdicción competente, dicha disposición se separará y las disposiciones restantes continuarán en pleno vigor y efecto.

Estas Disposiciones, junto con los Términos de Servicio de DataCred, la Política de Privacidad, la Política de Cumplimiento de Sanciones, la Política de Controles de Exportación, la Política de Usuarios Internacionales y cualquier otra política aplicable, constituyen el acuerdo integral entre DataCred y el usuario venezolano con respecto a la materia objeto del mismo, sustituyendo todos los acuerdos, entendimientos y comunicaciones anteriores.

FIN DE LAS DISPOSICIONES ESPECÍFICAS PARA VENEZUELA

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